00:00Tahun 2020, pemerintah Amerika mencetak 3 triliun dolar dalam hitungan bulan.
00:0540% dari seluruh dolar yang pernah ada di muka bumi, diciptakan dalam satu tahun.
00:11Sebagian besar uang yang beredar di dunia ini tidak pernah dicetak, tidak pernah jadi kertas, tidak pernah jadi koin.
00:18Uang itu muncul, karena seseorang mengajukan pinjaman.
00:22Kalau kalimat terakhir itu tidak masuk akal buat kamu,
00:25bagus, karena setelah video ini, cara kamu melihat uang tidak akan pernah sama lagi.
00:30Di sekolah kita diajari cerita yang rapi.
00:33Dulu manusia barter, dan barter itu ribet.
00:36Lalu manusia menciptakan uang.
00:37Masalahnya, cerita itu kemungkinan besar salah.
00:41Antropolog David Graeber meneliti ribuan tahun sejarah ekonomi dan menemukan
00:45tidak ada bukti masyarakat barter pernah eksis sebagai sistem utama.
00:48Yang benar-benar terjadi, masyarakat kuno pakai sistem utang.
00:51Saya ambil gandumu hari ini, saya ganti minggu depan.
00:55Uang tidak lahir dari barter, uang lahir dari utang.
00:59Simpan itu di kepala, karena sampai hari ini prinsipnya tidak berubah.
01:04Selama ribuan tahun, uang setidaknya punya jangkar, yaitu emas.
01:08Kamu bawa uang kertas ke bank, bank kasih emas.
01:11Uang kertas cuma surat janji.
01:13Sampai tanggal 15 Agustus tahun 1971,
01:17Presiden Nixon tampil di TV dan memutuskan kaitan dolar dengan emas.
01:21Seketika, sejak hari itu semua mata uang di dunia,
01:25dolar, rupiah, euro, yen, tidak dijamin, apapun.
01:29Nilainya ada karena satu alasan, bahwa kita percaya, itu bernilai.
01:34Ini namanya uang fiat.
01:36Dari bahasa Latin, biarlah terjadi.
01:39Uang ada karena pemerintah bilang itu uang dan itu bernilai.
01:43Dan begitu jangkar emas hilang,
01:45tidak ada lagi rem untuk menghentikan penciptaan uang baru.
01:49Ini bagian terpenting.
01:51Kalau kamu nabung 100 juta rupiah di bank,
01:53berapa yang benar-benar ada di berangkas?
01:56Jawabannya, jauh lebih sedikit dari yang kamu kira.
02:00Ini namanya fractional reserve banking.
02:02Bank cuma wajib menyimpan sebagian kecil simpananmu.
02:06Sisanya, dipinjamkan.
02:08Dan disitulah sulap terjadi.
02:10Contoh, rasio cadangan wajib, 10%.
02:13Kamu tabung 100 juta rupiah di bank A,
02:16bank simpan 10%, yaitu 10 juta rupiah.
02:19Sisanya, 90 juta rupiah dipinjamkan ke Budi.
02:23Budi beli motor, dealer simpan 90 juta rupiah di bank B.
02:27Bank B simpan 10%, yaitu 9 juta rupiah.
02:31Dan sisanya, 81 juta rupiah dipinjamkan ke Sari.
02:35Sari renovasi rumah, kontraktor simpan uangnya di bank C,
02:39dan pola yang sama terus terulang.
02:42Hasil akhirnya, dari 100 juta rupiah asli yang kamu tabung,
02:46sistem perbankan menciptakan total hampir 1 miliar
02:49dalam bentuk simpanan dan pinjaman.
02:51Ini bukan teori konspirasi.
02:53Bank of England sendiri menerbitkan paper resmi tahun 2014 yang menyatakan,
02:58setiap kali bank memberikan pinjaman,
03:00bank secara bersamaan menciptakan uang baru.
03:02Bank tidak meminjamkan uang yang sudah ada.
03:05Bank menciptakan uang baru.
03:07Setiap kali kamu ambil KPR, uang baru tercipta.
03:10Gesek kartu kredit, uang baru tercipta.
03:13Perusahaan ambil kredit, uang baru tercipta.
03:16Lebih dari 90% uang yang beredar bukan dicetak pemerintah,
03:21tapi diciptakan bank komersial swasta melalui kredit diketik di komputer.
03:26Dan uang baru hanya tercipta kalau ada orang yang mau berutang.
03:30Artinya, uang kita secara literal terbuat dari utang.
03:35Dan lihat grafik ini, setelah 2020 saat pandemi,
03:39bank sentral seluruh dunia mencetak uang dalam jumlah gila,
03:42inflasi global melonjak.
03:44Harga pangan naik, harga rumah makin tak terjangkau.
03:48Siapa yang diuntungkan?
03:50Tentu yang punya aset properti dan saham,
03:52karena harga aset naik duluan.
03:54Dan siapa yang dirugikan?
03:56Yang hidup dari gaji tetap dan tabungan,
03:58karena daya beli mereka tergerus diam-diam.
04:01Tabungan 100 juta rupiah yang kamu simpan hari ini,
04:04dengan inflasi 5% per tahun,
04:07dalam 10 tahun daya belinya tinggal sekitar 60 juta rupiah.
04:10Tanpa kamu keluarkan, sepeser pun.
04:13Uangnya masih ada, tapi nilainya sudah menguap.
04:16Makanya, banyak ekonom menyebut inflasi sebagai pajak tersembunyi.
04:20Tidak ada yang minta persetujuanmu.
04:23Tidak ada yang umumkan di TV.
04:25Tapi setiap tahun, kekayaanmu berkurang.
04:28Pelan, diam-diam, dan pasti.
04:31Jadi siapa yang mengendalikan semua ini?
04:34Bank sentral mengatur kerangka suku bunga cadangan wajib.
04:38Tapi yang benar-benar menciptakan uang adalah bank komersial.
04:41Didorong oleh satu hal yaitu profit.
04:44Ekonomi bagus, bank berlomba kasih kredit,
04:47uang baru membanjir, harga naik,
04:49Semua merasa kaya.
04:51Ini namanya boom.
04:52Kredit macet, bank panik, berhenti pinjamkan uang.
04:56Uang menghilang ekonomi kolaps.
04:58Ini namanya bust.
05:00Boom dan bust, naik turun.
05:02Itu bukan kecelakaan.
05:04Ini fitur bawaan dari cara uang diciptakan.
05:07Krisis 1998 yang menghancurkan Indonesia.
05:11Kredit perlebihan, krisis 2008 yang mengguncang dunia.
05:15Bank Amerika kasih KPR ke orang yang tidak mampu bayar.
05:18Polanya selalu sama.
05:21Kredit berlebihan, bubble, pecah.
05:24Rakyat biasa yang bayar, bank di bailout, siklus mulai lagi.
05:28Dan di mana pemerintah ketika butuh uang lebih dari pajak,
05:31mereka terbitkan surat utang.
05:33Bank sentral beli pakai uang yang baru diciptakan.
05:36Artinya, mencetak uang untuk bayar tagihan negara.
05:40Secara teori ini dilarang dalam praktik, terutama saat krisis.
05:43Aturan itu, difleksikan.
05:46Orang kaya semakin kaya, bukan karena mereka lebih pintar.
05:50Tapi karena mereka paham aturan permainan yang kebanyakan orang tidak tahu.
Komentar