00:00El Fondo de Crédito es un organismo que se creó en el 2017 por el actual gobernador Hugo Pazalacua,
00:05en el cual la idea era siempre de a todas aquellas personas que no podían acceder a la banca privada,
00:12bueno, estaba el Fondo de Crédito, que es como el primer paso para luego hacer escuela, ¿no?
00:16Y llegar a...
00:16Para emprender.
00:17Para emprender.
00:18Entonces, bueno, empezó algo pequeño, y obviamente hoy eso explotó, creció.
00:24Entonces, bueno, tuvimos que... fuimos caminando estos casi 10 años.
00:29Bueno, los montos han superado las expectativas que tuvimos, ¿no?, con los créditos.
00:36Si tomamos en cuenta el valor actual de los créditos otorgados desde el 2017 hasta ahora,
00:42son 40.000 millones de pesos que se volcaron a la economía.
00:44¿40.000?
00:4540.000, sí.
00:46Un montón de dinero que se volcó a todos los emprendedores son porque son créditos productivos los nuestros,
00:51no son créditos personales.
00:52Claro.
00:53Entonces, siempre tiene que haber un proyecto para poder acceder al crédito.
00:58¿Y el recupero cómo está?
00:59El recupero, cuando nosotros ingresamos en el 2023, estaba alrededor del 10%.
01:04Lo trabajamos, trabajamos mucho en el recupero.
01:06La gente entendió que esa cuota que paga va a otro emprendedor, a otro crédito.
01:11Y lo bajamos al 4%.
01:13Y, bueno, con toda esta situación que se está dando en estos momentos, subió un poquito al 6%.
01:18Pero estamos muy bien con respecto a lo que es la banca privada, que anda por el 12, 13,
01:24y las billeteras que andan por el 30, ¿no?
01:26Ahí, en esos sectores financieros, aumentó terriblemente la morosidad.
01:29Sí, sí, sí, totalmente.
01:30Si no, nosotros somos mucho más accesibles, obviamente, que un...
01:34Es una tasa subsidiada.
01:36Es una tasa subsidiada y nosotros le decimos al emprendedor que se acerque, que refinanciamos,
01:41que hay opciones, que no deje de pagar, porque uno de los requisitos para volver a acceder a otro crédito
01:46es pagar al día, tener la cuota al día, ¿no?
01:48O sea, un emprendedor que toma un crédito del fondo y, bueno, empieza a laburar y empieza a generar sus
01:57recursos
01:58y devuelve en tiempo y forma, ¿tiene posibilidades de pedir de vuelta para seguir creciendo?
02:02Sí. Uno de los requisitos es que rinda el dinero que obtuvo por el crédito, o sea, que realmente lo
02:08gastó,
02:09y otro que lo paga en tiempo y forma las cuotas.
02:11Y ahí puede acceder hasta cinco veces a un crédito del fondo de crédito.
02:15¿Cinco veces más?
02:17Cinco créditos puede sacar.
02:18¿O quintuplicar lo que primero recibió?
02:19No, no.
02:20Cinco veces más.
02:20El monto siempre depende de las condiciones del crédito, facturación, etc.
02:23Claro, claro.
02:24Pero puede sacar cinco créditos y puede tener dos vivos.
02:27Un buen pagador puede sacar hasta cinco créditos.
02:30¿Y en qué arrancan hoy los créditos? ¿Cuáles son los más chicos? ¿Desde cuánto se puede pedir?
02:35Y del último convenio que firmó el gobernador con el CFI hace tres semanas aproximadamente,
02:41reestructuramos las líneas, ¿no?
02:42Entonces quedó, hay un corte en seis millones de pesos, que el fondo de crédito atiende eso con fondos propios,
02:48obviamente los fondos de la provincia, y a partir de seis millones hasta trescientos millones,
02:52el convenio con el CFI que lo analiza el fondo de crédito, estudia la carpeta y sale con un aval
02:57del FOAMI,
02:58pero lo monetiza CFI.
03:00Exacto. Ahora, ¿no se le da a cualquiera? ¿Tiene que presentar un proyecto? ¿Ese proyecto tiene que estar bien hecho?
03:06Correcto.
03:07¿Cómo es el sistema?
03:08Sí, sí. Nosotros siempre decimos, nos damos créditos personales.
03:12Obviamente, ya se hace todo por internet, el primer contacto.
03:16Nosotros tiramos un análisis de riesgo y, bueno, si pasa ese análisis de riesgo, le pasamos la documentación.
03:24Esa documentación la completa, es una documentación bastante sencilla.
03:27¿En qué va a gastar la plata? ¿En qué va a invertir?
03:30Eso es lo que queremos saber. Bueno, si va a generar productividad, empleo, y bueno, todo eso pasa a análisis
03:37y ahí pasa al crédito.
03:39Entonces, presenta ese proyecto, ustedes lo analizan y si pasa, se entrega el dinero.
03:45Sí, primero un análisis de riesgo crediticio, un pequeño análisis.
03:48Ver cómo está la persona.
03:49Vemos el score, si tiene que superar un score.
03:52Realmente hay mucha gente hoy por hoy que queda afuera porque tiene un crédito en Mercado Pago, donde sea.
03:58Claro, claro.
03:58Y entonces, bueno, está explotado con la tarjeta.
04:01Entonces, bueno, ahí tenemos ciertas condiciones que cumplir que no podemos obviar eso, ¿no?
04:06Exacto.
04:07Ahora bien, hago todo el trámite, la solicitud, presento la documentación, me prestan, no sé, 10 millones, supongamos, para empezar
04:17mi panadería, por dar un ejemplo.
04:20No tengo idea cuánto cuesta poner una panadería, por eso digo, calculo que debe ser más que eso.
04:24¿Cuándo empiezo a devolver?
04:26Hay un periodo de gracia de tres meses.
04:28Tres.
04:29Un periodo de gracia de capital de tres meses.
04:30Para que yo me acomode, labure.
04:32Para decir, de tres meses, para los créditos hasta seis millones de pesos y después lo que corre por el
04:37CFI hasta seis meses de gracia.
04:38Ah, dependiendo del monto.
04:39Dependiendo del monto, sí.
04:40Está bien.
04:41El capital.
04:42Ajá.
04:42Y qué monto o qué tasas tienen, digamos.
04:45La tasa hasta seis millones de pesos estamos hoy por hoy en 16% anual fija en pesos a cinco
04:50años y los montos superiores a seis millones hasta 300, depende de la línea, están 28%.
04:56Ajá.
04:57Fija el primer año. Y el segundo año es una variable que es la tasa tamar más dos puntos. Que
05:03una tasa hoy por hoy está relativamente baja también.
05:06¿15% me dijiste?
05:0716% lo del fondo de crédito.
05:09Si vos te vas a pedir un crédito en un banco, está...
05:13Y un personal debe andar por el 65% más o menos.
05:18Claro. Pero el personal no es para laburar, este es para trabajar.
05:22Este es para trabajar. Es capital fijo o capital de trabajo.
05:25Ajá. Que en eso puede ser, yo tengo mi... Volvemos a la panadería. Tengo mi panadería, pero empecé a encontrar
05:33clientes en despensas y no tengo cómo llevarles.
05:35¿Para comprar un vehículo? Para llevarles, por ejemplo.
05:37Puede ser, sí, sí. También se financia.
05:39Un utilitario de reparto.
05:41Sí, correcto.
05:41Para cualquiera de esas cosas.
05:43Todo lo que es capital fijo, o sea, equipamiento, y se puede financiar.
05:48Y se acercan también profesionales. Digo, Germán, se recibió de odontólogo alguien y necesita comprar el sillón que me dijeron
05:57que sale muy caro.
05:58Sí, sí, sí.
05:59¿Se puede con eso?
06:00Sí, sí. Tuvimos casos de éxito también. Tuvimos contadores que se recibieron, necesitaban la computadora, la impresora para empezar a
06:07trabajar.
06:08Eso se está otorgando mucho también, sí.
06:09Ajá. Una serigrafía, una imprenta...
06:12Sí, sí. Es lo que más sale, la compra de equipamiento.
06:14Claro.
06:15La mayoría, casi el 70% es para eso.
06:18Bien. ¿Cómo hace la gente? ¿Se tiene que acercar directamente al fondo de crédito que está ahí por la avenida
06:23Uruguay?
06:2428.48.
06:25¿Se acercan ahí directamente?
06:26Pues el trámite es todo online. A través de la página, ingresa a la página del fondo de crédito Misiones,
06:32ahí tenemos financiamiento, y en el link, ahí completa un pequeño formulario, que es el primer contacto donde nosotros tiramos
06:39el primer score.
06:41Claro, ahí ustedes revisan cómo está la...
06:42Claro, ahí dentro de las 48 horas nosotros le hacemos la devolución. Si pasó, con toda la documentación. Si no
06:49le explicamos por qué motivo no puede, que se puede solucionar.
06:52Ajá.
06:52Es solucionable. Por ahí está en el popular veraz, como todos le llamamos.
06:57Exactamente.
06:57Bueno, puede presentar el pago y el comprobante y bueno, nosotros accedemos.
07:01Limpiar su situación financiera.
07:03Y también pueden ir, digo, no solo una persona, sino se juntaron un grupo de amigos que van a emprender.
07:10¿Se puede acercar?
07:12Sí, se puede. Las PYME o por CUIT, nosotros hacemos la financiación. Sí, sí.
07:17¿Y solamente acá en Posadas o tiene el fondo de crédito, por así decirlo, sedes en otros lugares de misión?
07:24Sí, sí. Tenemos en El Dorado, en Oberá, en Alem, en San Vicente y tenemos oficinas que hicimos convenio, porque
07:32obviamente todos los municipios nos piden tener oficinas, pero por una cuestión de costo no podemos.
07:37Hicimos convenio con la oficina de empleo de la municipalidad de Iguazú, de Montecarlo, perdón, de Jardín de América.
07:45Ajá.
07:46Hicimos convenio y bueno, y capacitamos al personal para que sea una boca de Spendio y pueda evacuar las consultas.
07:53Está bien. Y si yo soy un emprendedor, tengo una excelente idea y un negocio que probablemente vaya a funcionar,
07:59pero no sé cómo armar el proyecto, ¿cómo hago?
08:02Sí, siempre explicamos a la gente, no, tocamos solo créditos, dinero. Tenemos una oficina también, tenemos un departamento de asistencia
08:09técnica que acompaña el antes, durante y el después del proceso.
08:14O sea, te ayuda a armar la carpeta, te ayuda a una cuestión de costo. Estamos dando cursos también, cursos
08:19de inteligencia artificial, de marketing digital, porque uno siempre ve la necesidad de la gente y el que se inicia,
08:26lo único que tiene es la idea y el teléfono con el Instagram.
08:31Exactamente.
08:32Entonces, bueno, pero no sabe cómo vender, cómo presentar su producto. Bueno, hicimos cursos de eso y la verdad que
08:36fueron exitosos.
08:37Qué bien. En la página del fondo, ¿uno encuentra los contactos de esas sedes en el interior también?
08:44Sí, sí, en todo el contacto hay un botón de WhatsApp que se pueden comunicar, que le responden automáticamente también.
08:48Qué bueno. Esto, Germán, decías vos, es fondos propios de la provincia más fondos del CFI para los créditos que
08:59son más grandes.
09:00Entonces, ¿eso ya es el Fogami o el Fogami es otra cosa?
09:02No, no, el Fogami es otra cosa. El Fogami otorga avales, no otorga créditos, que son las garantías preferidas de
09:08primera línea.
09:08Ah, bien.
09:09Para que la PyME o el emprendedor vaya a la banca privada.
09:13Eso es para la empresa que ya está funcionando.
09:16Que ya está funcionando.
09:17Claro.
09:17O sea, para lo que está funcionando. Entonces, con ese aval que nosotros otorgamos, el CFI acepta ese aval y
09:22otorga el dinero.
09:24Ajá, entiendo.
09:24Igual que la banca privada. Cuando nosotros otorgamos hasta 65 millones de pesos de avales hoy por hoy, entonces va
09:29el banco y tenemos convenio con los bancos, y los bancos aceptan y en 48, 70 horas monetizan eso.
09:34Es decir, empresas que están trabajando, pero que por ahí no tienen el patrimonio, el capital, como para acudir a
09:41una entidad bancaria y decir, necesito 200 millones, no sé cuánto es a través del Fogami.
09:46¿Hasta?
09:46Hasta 300 millones depende de la línea, pero sí para apalancarse.
09:49Bueno, supongamos, necesito 300 millones, pero no tengo cómo arrancar y conseguir ese crédito. Ahí está la garantía.
09:58Sí, se está dando mucho, hicimos varias charlas en el interior, se está dando mucho con el tema de energía
10:03verde, energía renovable, paneles solares, están sacando muchas empresas.
10:07Obviamente, nosotros le damos el aval, se financian, y con lo que ahorran de energía, ya están pagando la cuota.
10:14Exacto.
10:15¿Entiendes?
10:15Bien. Y cuando vos decías, en el caso de los emprendedores, hay varias etapas, y una de etapas es el
10:23durante.
10:23En esa etapa del durante, ¿el fondo de crédito se acerca al que recibió los fondos para chequear que realmente
10:30se invirtió en lo que dijeron que iban a invertir?
10:33Sí, si hacemos las visitas, en toda la provincia estamos recorriendo con los emprendedores. Más que nada, aparte de ver
10:39si invirtió, ¿qué necesita? ¿Cómo le fue con el crédito?
10:43¿Qué críticas tiene hacia nosotros? ¿Qué podemos mejorar nosotros? ¿O qué le hace falta que nosotros le podemos ayudar? Esas
10:49visitas se hacen continuamente.
10:50Porque aparte la idea es que el negocio funcione para que pueda devolver, para que esa familia o esas personas
10:58tengan trabajo, y para que ustedes puedan seguir teniendo fondos para prestar.
11:01Porque es un efecto multiplicador eso de la economía. O sea, le va bien, es una cadena que se genera
11:08ahí.
11:08Exacto.
11:09¿Entiendes?
11:09Bien.
11:10Esa es la idea.
11:11Esa es la idea. ¿El Fogami también se gestiona a través del fondo de crédito?
11:15El Fogami también estamos... Nosotros siempre decimos que el que tiene una necesidad de financiamiento, que se acerque a la
11:20oficina, que ahí está el Fogami, el fondo de crédito y el CFI.
11:22Y alguna respuesta a algún tipo de financiamiento va a salir de ahí. Tenemos todo. Tenemos el pool de financiamiento
11:29para ofrecer, o sea, que se acerquen, que tenemos las herramientas, que en Misiones existen las herramientas de financiamiento.
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