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00:00Bienvenidos a Personajes, yo soy Ramiro Avendaño, hoy nos encontramos en parte de nuestra ronda de responsabilidad democrática empresarial
00:07con Hernando Rubio, CEO, presidente, cofundador de Movi, y en la introducción les quiero decir que Hernando
00:16es un banquero, dueño de un banco, fundador de un banco, pero un banco moderno.
00:21Otra actividad dedicada 100% al servicio y que ha permitido un desarrollo de progreso social y de país impresionante.
00:32Hernando, bienvenido a Personajes.
00:33Hombre, con esa introducción, muchas gracias, ya que he erizado.
00:37Hernando, contémosle a la gente qué es Movi.
00:40Pues Movi surge de una historia, como todo lo que arranca en la vida, surge de una historia que me
00:45pasó cuando yo era muy pequeño,
00:47empezaba recién a trabajar y no tuve acceso a un crédito, no tenía cuenta, y como muchos colombianos que hay
00:53en una cosa que se llama el crédito gota a gota,
00:55y desde ese momento no pude pagarlo, y cuando no pude pagarlo me pasó lo que le pasa a muchos
01:00colombianos,
01:00que terminé siendo cascado por un gota a gota.
01:04Ah, te he usado.
01:05Cascado.
01:05Te pegó el gota a gota, bien.
01:07Cascado.
01:08Y en ese momento yo dije, bueno, qué voy a hacer alrededor de esto.
01:12Mi primer plan era coger un bate y metérselo en la cabeza.
01:17Pero maduré la idea y terminé llegando a decir, no, yo tengo que entender mucho más lo que significa estar
01:22excluido financieramente en un país como Colombia,
01:25lo que significa ser un invisible, y el beneficio que habría en un país si se pudiera visibilizar a mucha
01:32gente que es invisible
01:33de cara a una inclusión financiera para que mucha gente tenga acceso a poder pagar y ser pagado de manera
01:38digital, a acceder a créditos.
01:40Y ese fue el origen de eso.
01:41Por supuesto no arrancó de una.
01:43A lo largo de mi camino pues creé varias compañías, soy un emprendedor serial, siempre quiero estar creando cosas, siempre
01:48de base tecnológica.
01:50Pero llegó el momento en el cual dije, hay que hacer lo que más me mueve el corazón.
01:53Y mi gran propósito en la vida es claramente lograr que cualquier persona en Colombia, persona o comercio en el
02:01país pueda pagar o ser pagado de manera digital sin importar su condición social.
02:05Sí, yo creo que este país va a ser un mucho mejor país el día en que la señora que
02:09vende Chontaduro en la esquina pueda recibir pagos digitales,
02:12pagar, hacer pagos digitales y que sea un modelo mucho más incluyente de lo que era antes.
02:19Y a eso le he dedicado los últimos años de mi vida con mucho amor y con mucha pasión para
02:23desde el emprendimiento aportar un grano de arena para encontrar y hacer un mejor país.
02:27Háblame de números de hoy y nos vamos a devolver un poquito en un ratito al pasado.
02:33De números de hoy, de hoy, pues tenemos dos negocios.
02:36O sea, uno, permitimos que la gente pague de manera digital.
02:39Entonces, esa es una app, una aplicación con una tarjeta que es Mastercard que te permite pagar en todas partes
02:44del mundo.
02:45Y ahí ya en siete años que ya llevamos operando, en seis años que ya llevamos operando, ya llevamos más
02:49de cinco millones de usuarios.
02:51Cinco millones de usuarios que nos usan para poder entrar en la economía digital, para mover su dinero de manera
02:57digital.
02:58Ese es un pedazo de la ecuación.
02:59Y el otro pedazo que es complementario es que los comercios puedan recibir pagos.
03:05Y en eso nos volvimos adquirentes hace menos de tres años, empezando muy en el mundo del e-commerce.
03:10Y ahí hemos tenido un crecimiento tremendo.
03:12Hemos habilitado muchísimos comercios que reciben sus pagos de manera digital y a personas,
03:17habilitándolos para que puedan recibir esos pagos digitales.
03:19Y lo que hemos visto es cómo cambia el nivel de vida de las personas cuando se empoderan digital en
03:23la economía digital.
03:24Ustedes fueron pioneros en el asunto del dinero digital, del e-money.
03:32Inclusive, ya lo puede uno contar de forma jocosa, con una inmensa resistencia a los bancos tradicionales que terminaron yendo
03:38para el mismo lado.
03:39Después de que Movilanza, y que además lo hace con toda esa dificultad y todavía hay que decirlo,
03:44y con toda esa resistencia del establecimiento, ¿cuál es el efecto que tiene eso?
03:49¿En otros bancos, en los usuarios, en la población?
03:51O sea, ¿qué termina pasando en economía o en e-money?
03:55Desde que nosotros empezamos el proyecto de Movilanza, siempre la meta era, primero estábamos muy enamorados de ese propósito,
04:03pero la meta, y así nos sentíamos, es que no estábamos creando una empresa, sino que estábamos creando una nueva
04:07industria.
04:08Yo creía o creo que la industria financiera antes era una industria muy excluyente, era como el country club.
04:16Uno pagaba duro para sentirse más que los demás, y uno estaba dispuesto a pagar.
04:23Y yo creo, yo soy caleño, y yo soy más de, a mí no me gusta el country club, a
04:27mí me gusta más el parque de la calle,
04:28que es el parque en donde hay piscina de olas y es gratuito y todo el mundo puede estar ahí.
04:32Entonces yo sentía que la industria financiera la teníamos que llevar de un modelo excluyente a un modelo incluyente,
04:37y la digitalización de la Cuarta Revolución Industrial nos llevaba a eso.
04:41Si vos ves, todas las empresas que crecieron en los últimos 10 años, todas eran incluyentes, no excluyentes.
04:48¿Por qué entraste a Instagram? ¿Por qué entraste a Facebook? ¿Por qué entraste a Facebook?
04:51Porque todo el mundo estaba allá.
04:54Entonces pasamos de un modelo en el cual la gente pagaba por sentirse privilegiado,
04:58a un modelo en el cual yo entro porque no me puedo quedar afuera.
05:02Y eso pasó en muchas industrias, y la industria financiera es una de ellas.
05:05Y con mucho orgullo tengo que decir que no solamente esa industria cambió
05:10gracias a lo que nosotros hicimos con esos usuarios que atendemos,
05:14sino también por cómo incomodamos a los incumbentes.
05:17Y como bien decís, ellos no querían cambiar el modelo, pero hoy puedo decir que lo cambiaron.
05:23Nada más mira esto, en 150 años de banca se crearon cerca de 28 millones de cuentas de ahorro.
05:30En los últimos 7 años, desde que las billeteras arrancaron, se han creado más de 60 millones de billeteras.
05:36Hoy en Colombia hay más billeteras abiertas que cuentas de WhatsApp.
05:41Hoy el 94% de los colombianos ya puede pagar digitalmente, y eso es un cambio dramático.
05:47Y lo mejor que puedo decir es que eso no lo hicimos solo nosotros,
05:51pero nosotros sí incomodamos mucho para que los incumbentes cambiaran de ese modelo de fees y pagado
05:57a un modelo gratuito que incluyera a todo el mundo.
05:59Y muchas veces a mí me preguntan, pero bueno, Neki fue el que ganó, porque Neki es el que más
06:04usuarios tiene.
06:05Y entonces usted le tiene mucha rabia a Neki.
06:07Y yo digo, no, amo a Neki porque de alguna manera me ayudó a cumplir el propósito que yo me
06:12puse para mi vida.
06:13Y es lograr que cualquier persona pueda pagar o ser pagada de manera digital.
06:17Al final es cómo hacer entre todos un cambio que haga una verdadera diferencia en lo social
06:24para un país que necesitaba a gritos un modelo incluyente para tener mayor inclusión financiera y hacerlo mucho más.
06:30¿Cuál es el beneficio para la gente de la inclusión financiera?
06:35Muchos. Volvamos al ejemplo de la señora que vende aguacates.
06:38Si yo vendo aguacates y solamente recibo efectivo, tengo una población más pequeña para recibir pagos.
06:44Si yo recibo de manera digital, me pasan muchas cosas buenas.
06:48Tengo más personas que puedo recibir, puedo ahorrar, puedo minimizar el robo que me puedan hacer por el hecho de
06:53tener efectivo.
06:55Hay una infinidad de cosas en el hecho de que...
06:57Crear un historial de crediticio, ¿verdad?
07:00Por supuesto. Hay mucha gente que es invisible para los que dan crédito.
07:04Y los pagos digitales es la mejor manera de volver a esa gente visible.
07:08¿De acuerdo? Y eso es un primer paso.
07:11Segundo, uno de los problemas más grandes que tenemos en Colombia es un altísimo grado de informalidad.
07:17Y si bien la inclusión financiera no resuelve la informalidad,
07:21sí es la puerta de entrada para una solución hacia la formalidad.
07:24Entonces, es dramático.
07:26Hay países que están cambiando dramáticamente por el uso de masificar los pagos digitales.
07:31Y no nos tenemos que ir a la India, a la China, a ver que ya decimos, no, es que
07:35son indios y chinos.
07:36Brasil es un fenómeno de país que en los últimos cinco años ha cambiado dramáticamente.
07:42Brasil hace cinco años, el 75% de sus transacciones eran en efectivo, como Colombia hoy.
07:48¿Sí?
07:48Ok.
07:49Hoy, cinco años después de montar su breve, que allá se llama PIX,
07:53solo el 15% de los pagos son en efectivo.
07:55Imagínate un país en donde haya una reducción del uso de efectivo tan grande.
07:59¿Qué significa para visibilizar a mucha gente?
08:01¿Qué significa para la formalidad?
08:03¿Qué significa para muchas cosas?
08:04Es una caja de Pandora que se abre.
08:06Y uno muchas veces cree que esos cambios tan trascendentales de una sociedad
08:11solo se logran siendo político.
08:13Y bien por los políticos que lo hacen.
08:15Pero para los que no nos gusta eso, sino que nos gusta es hacer empresas y trabajar.
08:19También podemos hacer un cambio social muy grande,
08:22como el que yo creo Movi hizo.
08:24No solo Movi, toda la industria la que hizo alrededor de eso.
08:27¿Qué sigue?
08:28Sí, sigue seguir profundizando esa inclusión financiera.
08:33Hoy nos jactamos de decir que 94% de todo el mundo puede pagar digitalmente,
08:38pero solo el 36% recibe crédito de instituciones, digamos, financieras.
08:43Eso tiene que mejorar muchísimo más.
08:45Tiene que haber una reducción del uso de efectivo mucho mayor.
08:48Y eso va a pasar.
08:49Estamos todos haciendo así porque breve funciona muy bien.
08:52Y va a funcionar muy bien.
08:53Viene profundización en todos los servicios financieros para que al final esa señora que vende Chontaduro,
08:58que ya puede recibir un pago digital, pueda ahorrar, pueda recibir un crédito,
09:02porque su visibilización a través de las transacciones le dio para pasar un scoring y recibir crédito.
09:08Y para poder, finalizando, dar un acceso, una educación a su hijo,
09:12para que la vida de su hijo sea mejor que la vida que ella tiene.
09:15Y me voy a, justo me voy a pegar de eso.
09:17Y que probablemente la vida de su hijo lo convierta en un emprendedor con propósito
09:22y dentro de 30 años sea Hernando Rubio.
09:24Y quiero hablar un poquito de eso también porque estamos hablando del rol del empresariado,
09:28pero también del rol del propósito y de vivir.
09:31Yo tengo el privilegio de conocerte hace tantos años que da pena con la audiencia contarlo,
09:36pero si además que estás, que esto lo construiste de cero y que te has metido en otras actividades también
09:42de cero,
09:43un poquito de dónde sale ese espíritu y cómo, aquí nos está yendo gente joven que dice yo quiero hacer
09:50eso.
09:50Algunos dicen, claro, a ese señor le dieron haber heredado un banco. ¿Usted le heredaron un banco?
09:54No, cero, cero. O sea, de hecho mi primer trabajo fue vendiendo electrodomésticos puerta a puerta.
09:58O sea, de hecho yo cada vez que escucho que alguien no emprende por el hecho de no tener plata,
10:03digo, es todo lo contrario. Ahí es donde más creatividad usted puede tener para sacarlo adelante.
10:08Yo creo que hay que enamorarse de un propósito, hay que conocer un dolor a fondo
10:12y después, hoy en la era digital, lo que hay que hacer es entender la tecnología,
10:15pues son muchos, para esas personas jóvenes tienen que estudiar de tecnología para poder resolver ese dolor
10:21y uno puede hacerlo crecer de manera exponencial. Y esta generación más que nunca, o sea, antes poder,
10:27yo me acuerdo cuando yo le dije a mi esposa que íbamos a crear una institución financiera regulada, vigilada
10:31y que mi plan era que todo el mundo se iba a incluir financieramente.
10:35Me dirá, yo sé que eres ambicioso y que eres creativo, pero no tanto.
10:38Pues hoy es una realidad, hay más de 5 millones de usuarios que nos usan,
10:41hay más de 150 mil comercios que nos usan.
10:45Y ya fuiste pionero antes también en la revolución de la inclusión de telecomunicaciones,
10:50con el, digamos, siendo, construyendo la empresa más grande en recargas prepago
10:54cuando eran tarjeticas físicas y de ahí parte de todo esto también.
10:58Sí, así es.
10:59Cuéntanos de otra industria en la que estás metido un poquito,
11:02que es el tema de la agroindustria.
11:04¿Cómo ves eso en el país? ¿Cómo ves la agroindustria? ¿Cómo ves el futuro?
11:07Yo le recomiendo a todo el mundo, hay un podcast que es, hay que verlo,
11:12y es de Bill Gates con Elon Musk.
11:14Y entonces Elon Musk le pregunta a Bill Gates,
11:16¿usted por qué está vendiendo tantas acciones de Microsoft,
11:19donde usted se hizo rico, para comprar tierra?
11:22Porque el tipo se ha vuelto un terrateniente muy grande.
11:25Y él le dice, es muy simple, porque yo me hice rico en una era
11:28en donde la tecnología era cara y la comida era barata.
11:32Un commodity.
11:33Y en 20 años la tecnología va a ser barata, un commodity,
11:37y la comida va a ser muy cara.
11:39Entonces esta generación es una generación,
11:42y todos los que están viendo esto,
11:43es una generación que nos va a regir lo verde y lo digital.
11:47Y esas son las dos pasiones en donde estoy metido,
11:49en lo verde y en lo digital.
11:51Bueno, ¿cómo se conecta al final todo esto
11:53con responsabilidad democrática empresarial?
11:56No, yo creo que hay varios niveles.
11:59Yo creo que cualquier sociedad necesita progreso,
12:01necesita desarrollo económico.
12:03Y la mamá del desarrollo económico es el emprendimiento.
12:07Necesitamos muchos más emprendedores.
12:09Sobre todo ahora que es tan fácil emprender,
12:11que se puede soñar en grande,
12:13que se puede hacer una empresa como Rappi,
12:15que está en nueve países, que conquista el mundo.
12:17Esos ejemplos de unos pelados caleños
12:19que nos inspiraron a todos,
12:20nos tienen que inspirar más.
12:22Y hay muchas más.
12:23Siguen saliendo.
12:25Ese tipo de emprendimientos genera desarrollo,
12:28genera economía, genera empleo,
12:30y necesitamos muchos de esos.
12:31Nuestra primera labor como empresarios es esa,
12:34como emprendedores es esa,
12:35generar desarrollo económico.
12:36Después, yo creo que a nosotros nos educaron
12:38en la universidad como con puro KPI financiero.
12:41Retorno sobre la inversión, utilidad.
12:43Y yo siento que eso ha venido cambiando,
12:45sobre todo con las generaciones de ahora.
12:47Para mí siempre estuvo muy claro
12:48que los KPIs financieros están al mismo nivel
12:51del KPI social.
12:52Y ojo, yo no soy madre de Teresa Calcuta.
12:54O sea, una de las cosas que más orgulloso me siento
12:56es que Movi cambió la industria financiera
12:58a un modelo incluyente.
13:00Uno.
13:00Dos.
13:02Desmitificó ese mito de que había,
13:03de que a los pobres no se les podía prestar
13:05servido financieros porque no había plata para eso.
13:07Y tres, Movi creció y somos rentables hace tres años.
13:10De hecho, ya estamos abriendo Perú,
13:12estamos buscando para Chile,
13:13estamos mirando para México.
13:14Esto se puede replicar.
13:16O sea, el mayor orgullo es haber creado
13:18una institución financiera para gente
13:20de la base de la pirámide,
13:21personas y comercios,
13:22que es rentable y sostenible.
13:23Entonces, creo que los dos KPIs
13:25tienen que ir de la mano.
13:26O sea, a nosotros no nos puede identificar
13:28solamente el deseo de hacer riqueza.
13:30Nos tiene que mover el deseo
13:32de hacer una mejor calidad de vida
13:33a las personas.
13:34Ese es el segundo aspecto.
13:35Y el tercer aspecto viene un poco sobre,
13:37creo que eso de lo que le preguntan
13:39a los empresarios antes de,
13:40¿y usted qué hace por la sociedad?
13:42Y dicen, oh, yo genero empleo.
13:43Sí, bien, chulia, ese es el primer paso.
13:45Pero creo que los empresarios
13:46tenemos que ir más allá.
13:48Tenemos que untarnos más en el barro,
13:50compartir más con la gente,
13:51entender qué le está doliendo.
13:52Yo soy muy fan de lo que están haciendo
13:54en Cali, que es Compromiso Valle,
13:57que corrieron a todos los cacaos del Valle,
13:58a todos, pero no el empleado del cacao,
14:00sino el cacao puro.
14:02Y se fueron a hablar con la sombra,
14:04que era un man de la América
14:05y se metió después del estallido social.
14:09Yo creo que lo que se ha aprendido
14:10con ese ejercicio,
14:11eso nos debería inspirar a todos
14:12a copiarlo mucho más
14:14y a aprender a través de meternos,
14:16no solo para que ellos se sientan escuchados,
14:19sino también para ayudar
14:20y no necesariamente para subsidiar a nadie,
14:22sino que uno muchas veces tiene
14:24una llamada que uno puede hacer
14:26para ayudar a alguien.
14:27No tiene que ser todo con planta,
14:28pero todas esas personas
14:29no tienen a quién llamar.
14:30Uno sí tiene a quién llamar.
14:32Y uno cree que eso lo hace uno
14:33por filantropía.
14:34Y algo de eso está,
14:36pero lo que uno aprende
14:37cuando uno se mete al barro
14:39y uno entiende,
14:40eso no tiene precio
14:41y eso siempre se termina.
14:42Un ejercicio increíble de reconciliación
14:44en el que además entiendes
14:45el valor de los otros individuos de verdad
14:47y se generan círculos virtuosos
14:49de prosperidad.
14:50Y de diálogo,
14:51y de diálogo.
14:52O sea,
14:52la gente necesita dialogar.
14:53Yo no tengo que,
14:54yo creo que ahorita hay una moda
14:55muy importante
14:56y ojalá se vuelva una frase fuerte
14:57y es que hay que,
14:59a pesar de las diferencias que tengamos,
15:01no porque vos penses,
15:02vos seas de la América,
15:03yo del Cali,
15:03yo no te puedo hablar.
15:04¿Sí?
15:05O sea,
15:05tenemos que sentarnos a hablar
15:07y eso no nos hace diferentes.
15:08Y de ese diálogo
15:09y de ese entendimiento
15:10surgen cosas que nos van a unir
15:12y yo creo que los empresarios,
15:13no podemos cambiar todo el mundo,
15:14pero si nos unimos a los políticos,
15:17a las personas que están haciendo país,
15:19entre todos podemos en verdad
15:20hacer un cambio
15:21si hacemos algo de eso.
15:21Fernando,
15:22muchas gracias
15:22por contarnos la historia
15:25de lo que están haciendo,
15:26pero sobre todo
15:27por ayudar a explicar
15:29prácticamente una frase
15:30que yo repito mucho aquí
15:31que es del general Charles de Gaulle
15:33que decía
15:33la política es demasiado importante
15:35para dejársela solo a los políticos.
15:37Esto también es hacer política,
15:39pero política práctica,
15:41generando beneficio
15:42y bienestar general.
15:43Muchas gracias.
15:44No vamos por la invitación.
15:46Continuamos con más
15:47Noticentro 1.
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