00:00CAFAM presenta Personajes, Noticentro 1, un especial en alianza con el CESA.
00:08Impulse los resultados de su empresa con el programa de desarrollo productivo CAFAM, innovación al alcance de su mano.
00:15Muy buenas noches, estamos nuevamente en Personajes, en una alianza que tenemos de Canal 1 con el CESA.
00:22Y nuestra sección principalmente habla de responsabilidad democrática y las empresas que nos visitan traen historias realmente impresionantes.
00:31Hoy hemos invitado a Bancien y nos acompaña su presidente, Héctor Chávez, bienvenido a Canal 1.
00:37Jorge Hernán, muchas gracias, buenas noches a toda tu audiencia.
00:40Quisiera que comenzáramos explicando a los televidentes qué es Bancien o qué tipo de entidad es la que usted representa.
00:46Bancien es una banca nueva, es una banca digital, es una banca que busca hoy en día empoderar a poblaciones
00:54que tradicionalmente no han sido atendidas por el sector financiero.
00:59Y nosotros con una nueva propuesta nueva, muy enfocada en pensionados, estamos tratando de transformar esa realidad en un país.
01:06¿Cuáles en su juicio serían las tres variables más importantes de un pensionado?
01:14Mira, una de las cosas que hemos encontrado es que el pensionado es muy diverso, Jorge Hernán.
01:19¿Hay de todo?
01:20Hay de todo.
01:21Y hay pensionados que obviamente logran muy buenas pensiones, pensiones medias, pensiones bajas.
01:27Nosotros nos enfocamos en el tipo de pensionado que tiene entre uno y dos salarios mínimos.
01:33Y esas realidades son complejas. Son realidades que, por ejemplo, las personas llegan a su edad de pensión y tienen
01:40que seguir trabajando,
01:41tienen que seguir buscando su sustento con las restricciones que significa llegar a pensionarse,
01:48que comienza a generar restricciones laborales, resistiones en la edad.
01:53Y obviamente son personas que, dado sus niveles de ingresos, quieren seguir vinculados e incorporados al sistema económico, produciendo, lo
02:03requieren.
02:04Y nosotros apoyamos eso.
02:07Principalmente pensaría uno entonces que un pensionado que tiene menos de tres millones de pesos de ingreso
02:12y que tiene que tener una actividad, pues primordialmente son independientes, comerciantes o personas que prestan algún tipo de servicio
02:20porque difícilmente van a encontrar empleo formal, digamos, en una compañía. ¿Eso es correcto?
02:24Eso es correcto. Y es muy interesante porque buena parte de estos pensionados busca hacer emprendimientos.
02:30¿Sí?
02:30Es decir, las personas llegan a una de pensión después de un trabajo formal y todo,
02:35y cuando llegan y se enfrentan a esta realidad, comienzan a hacer emprendimientos, emprendimientos muy bonitos.
02:39Los que nos están viendo seguramente también tienen proyectos y tienen de pronto ideas,
02:44pero seguramente se están preguntando, ¿cuáles son los requisitos que exige Bancien
02:48para poder acceder a un crédito y cuáles serían como los más importantes?
02:53Bueno, la primera realidad que te quiero contar es que en Colombia uno de cuatro personas se pensiona.
02:59Entonces, digamos, ahí tenemos que enfocarnos específicamente en las personas que son pensionadas.
03:04Entonces, lo primero es que tener una pensión formal y tener un vínculo entre la pagaduría de la pensión y
03:11los bancos.
03:12Esa es la primera pensión.
03:13¿Tiene que ser colpensiones o puede ser las privadas?
03:16Colpensiones puede ser privadas, hay muchos otros, Cazur, Cremilfo, Péfido, Previsora, fondos de pensiones,
03:23hay muchas compañías que hacen esto, con un producto que se llama Libranza.
03:29¿Ese producto qué hace?
03:30Ese producto nos permite maximizar la capacidad de la persona para darle un crédito a plazo, a largo plazo.
03:38Nuestras pensiones son de 13 años.
03:42¿Eso qué permite?
03:43Que la persona que quiera emprender puede maximizar su capacidad para poder emprender, tener créditos.
03:50Nuestro crédito promedio es alrededor de 20 millones de pesos.
03:53Está entre 20 y 30 millones de pesos.
03:56Señor Chávez, hablemos de las condiciones ya de un crédito para pensionados en lo que tiene que ver con los
04:01seguros,
04:01la tasa de interés y especialmente, ¿qué pasa si, infortunadamente, el pensionado fallece?
04:06¿A quién le queda el crédito? ¿Cómo funciona eso?
04:09Mira, pues como estamos trabajando de alguna forma con clientes o poblaciones o segmentos base
04:16que tienen alguna vulnerabilidad económica, lo que nosotros buscamos es que si eventualmente,
04:22y son personas adultas, si eventualmente se da la realidad de que la persona fallece,
04:26esa es la realidad de la vida, todos nuestros créditos para evitarle el problema, como dices tú,
04:32a sus herederos o evitarle un problema a su núcleo familiar, a 100% de nuestros créditos tienen seguro de
04:39vida.
04:39Es decir, la persona toma el crédito, dentro del crédito lleva un seguro de vida de tal suerte que si
04:45desafortunadamente fallece,
04:47esa es la compañía de seguros, que es una compañía con la cual tenemos relación, se paga el crédito.
04:54Entonces, eso ayuda ahí a esa realidad. Nuestras tasas están reguladas, en Colombia la tasa de interés del sistema financiero
05:02está regulada,
05:03de alguna forma por la usura, es lo máximo, nosotros no prestamos esa tasa, prestamos a niveles más bajos que
05:09la usura.
05:10¿Pero como crédito de consumo, como tarjeta de crédito?
05:13Libranza, no, como crédito de consumo, crédito por abajo, crédito de consumo, y adicionalmente,
05:19con otra compañía que trabajamos, el Fondo de Garantías de Antioquia, tenemos un seguro que también nos ayuda a que
05:25si eventualmente hay una dificultad en el crédito,
05:28una dificultad de pagarlo, este fondo también es un aval y ayuda también en el pago de ese tipo de...
05:38Si tenemos en cuenta los clientes activos, los que ha atendido en los últimos años Bancien, y con sus familias
05:45y esa población ampliada,
05:47¿Usted diría que a cuánta población le ha beneficiado este sistema?
05:50Nosotros somos un banco muy nuevo, Jorge.
05:52Nosotros como banco llevamos cinco años, como institución financiera llevamos una tradición un poco más larga, de 13 años,
05:59pero somos un banco que sigue más cinco años, hemos iniciado labores en este segmento,
06:06y hoy nuestra cartera es de más o menos 2.2 billones de pesos.
06:10Es una cartera que para el tamaño del sistema financiero, digamos, apenas estamos arrancando,
06:16y poco a poco hemos venido creciendo, frente al año anterior hemos venido creciendo un 28%, que es una cifra
06:22muy buena,
06:23y hemos desembolsado a la fecha casi en este año 840 mil millones de pesos,
06:29y pues hemos beneficiado, esperamos llegar al cierre de este año con el billón de pesos para los diferentes clientes.
06:38Bueno, señor Chávez, hay algo importante de Bancien que quiero que los televidentes entiendan,
06:43y es que ustedes están organizados de cierta manera para no tener tantas oficinas,
06:48para poder ser un poco, digamos, mejores en el tema de sostenibilidad,
06:53inclusive han recibido reconocimientos alrededor de esto.
06:56Hablemos de esa parte, cómo está organizada como empresa Bancien.
06:59Ok, mira, Bancien le ha hecho una apuesta en lo digital.
07:04Todos nuestros procesos somos un banco absolutamente digital.
07:07No hay papeles.
07:09Nuestros procesos para el otorgamiento de un crédito, todos están basados en lo digital.
07:14¿Correros electrónicos?
07:15No, no, no.
07:15¿Ni siquiera formularios?
07:17No, porque como vamos a nuestra población de adultos,
07:21hemos encontrado una cosa que hemos aprendido,
07:23y es que el adulto con los temas digitales no se le facilita.
07:28Sí, de acuerdo.
07:28Tiene dificultad.
07:29Entonces nosotros tenemos una oferta que es totalmente digital,
07:32pero acompañada, asistida con un vendedor.
07:35Y tenemos vendedores en todo el país.
07:38No tenemos oficinas, tenemos tan solo 11 oficinas,
07:42pero estamos en 1.007 municipios de este país.
07:45Este país tiene 1.100 municipios.
07:47¿Y los vendedores se comunican por tableta, celular?
07:50Exactamente.
07:51Hoy las comunicaciones nos aprovechamos toda la infraestructura tecnológica del país
07:56para ser una banca responsable con el medio ambiente
07:59y también una banca que permita llegar a las regiones.
08:02Más del 80% de nuestros créditos está colocado en las regiones,
08:06no en ciudades principales, lo cual eso también es un beneficio grande.
08:13Y obviamente, siendo completamente digitales,
08:16pues podemos llegar a acceder sin las oficinas.
08:19Eso sí, es bien, vuelvo y lo repito, asistido por un vendedor.
08:23Esa cercanía también creo que es muy importante y sobre todo para el adulto mayor
08:26que a veces, pues hoy en día, la tecnología ofrece muchas oportunidades,
08:33pero crecen unas evoluciones en donde el adulto mayor busca ser más cuidadoso,
08:39a veces llega a unas velocidades que no se entienden.
08:42Entonces, tener ese acompañamiento, tener esa persona que además asesora.
08:46Nuestro vendedor no es simplemente un vendedor de un crédito,
08:49sino asesora, lo ayuda, hace un tema de educación financiera,
08:54de por qué es bueno colocar el crédito, cuál es el monto que conviene,
08:58cuál es el plazo. Eso ayuda mucho.
09:00Entonces, pues, es una combinación entre esos dos mundos.
09:03Señor Chávez, hemos hablado ampliamente de la colocación, digamos, de los créditos,
09:08pero ustedes necesitan también, como cualquier institución, la parte de captación.
09:12¿Cómo trabajan esta otra parte?
09:13Mira, en los segmentos de colocación son segmentos, como te decía,
09:18pensionados de estratos 1 y 2.
09:20En los segmentos de captación está el otro lado de la población,
09:24el otro lado de la pirámide.
09:26Ahí hemos hecho una oferta en donde hemos buscado ofrecerle
09:31a las personas que hacen los depósitos, los CDTs, la cuenta de ahorro,
09:36con buenas tasas de interés.
09:39Yo creo que, dado que también somos muy digitales,
09:42eso nos hace muy eficientes, con unos costos razonables,
09:45y parte de esos ahorros en el costo también los compartimos con nuestros inversionistas.
09:49Hoy somos uno de los bancos que ofrece las mejores rentabilidades en el sistema
09:53gracias a esas eficiencias que hemos logrado.
09:55Pues un gusto para nosotros, señor Chávez,
09:58tenerlo aquí en Canal 1, en la sección de personajes,
10:01en alianza con el CESA.
10:04Ojalá le vaya muy bien.
10:05Gracias por todos los mensajes que nos ha dado.
10:07Y ustedes, sigan con toda la información en más Noticentro 1.
Comentarios