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00:00Personajes, Noticentro 1, en alianza con el CESA, presenta Responsabilidad Democrática Empresarial.
00:09Bienvenidos a Personajes, como siempre en las noches del Canal 1, Libre como tú, en nuestra alianza con el CESA.
00:16Y traemos personajes de todo tipo. Hoy vamos hacia el sector financiero.
00:21El Grupo Bolívar es una importante organización de diferentes compañías en donde está Da Vivienda,
00:27está la constructora Bolívar y hoy tenemos la visita de aseguradora Bolívar, Seguros Bolívar.
00:33Álvaro, gracias por estar con nosotros hoy aquí en Canal 1. Gracias por su visita.
00:37Muchísimas gracias, hermano. Muchísimas gracias al canal. Encantado de estar acá y poderles compartir algo de la experiencia de Seguros
00:44Bolívar.
00:45Bueno, comencemos preguntando, pensando un poco en los televidentes.
00:49¿Cómo está organizada la aseguradora? ¿Qué tipo de compañía es en la que usted está a cargo?
00:55Perfecto. Seguros Bolívar es una empresa bastante antigua, nació en 1939.
01:00En realidad son dos aseguradoras. Una que se encarga de todo lo que tiene que ver con seguros y ramos
01:06para personas,
01:07para cubrir a las personas, y otra que se encarga de los ramos que cubren más el patrimonio, los vehículos,
01:14los inmuebles.
01:15Entonces son dos compañías. Una se llama Seguros Comerciales Bolívar, la otra se llama Seguros Bolívar,
01:20que es la que se encarga de todo lo que corresponde a personas, vidas.
01:24Comencemos hablando de los diferentes tipos de seguros que ustedes ofrecen al mercado.
01:28Y me imagino que los más pedidos por la gente son el seguro automóvil, el seguro para una vivienda,
01:35seguros para las personas naturales. ¿Cuáles son, digamos, como los más apeticidos?
01:38Sí, sin duda alguna en Colombia, por excelencia, el seguro que más piden las personas es el seguro de automóviles.
01:45Ha sido como la tradición al seguro de automóviles.
01:48Salud es uno de los seguros también que más se demanda por la población.
01:54Hogar y todo lo que tiene que ver con coberturas cuando se hacen operaciones de crédito, préstamos,
02:00también vienen incluidas unas operaciones de seguro normalmente.
02:03Álvaro, uno de los temas más importantes para una aseguradora en el mundo actual es que
02:07se requiere una sofisticación y una infraestructura básica para el servicio al cliente
02:12o cuando ya viene, digamos, el uso del seguro para los consumidores.
02:16Cuéntenos un poco cómo está organizado ese tema de cara al cliente cuando ya empieza la persona a usarlo.
02:23Bueno, ya cuando la persona usa el seguro, tenemos, pues, digamos, varios momentos en que lo usa.
02:28Normalmente, nuestros seguros tienen adicionalmente algunos paquetes de ayudas, de asistencias,
02:35son servicios de conveniencia y cuando desafortunadamente la persona tiene algún accidente, algún siniestro,
02:42son las dos formas de usarlo.
02:44Para eso, nosotros tenemos una organización bastante grande, cerca de 800 posiciones en call center,
02:51más WhatsApp, más una web, más una app y a través de cualquiera de esos canales,
02:56el cliente, nuestro cliente, se puede comunicar, ya sea para ordenar un servicio de los que necesita,
03:01por ejemplo, un conductor elegido o en caso de reportar algún accidente que tenga
03:07o en el caso de requerir una autorización médica.
03:09Cosas de ese estilo son las que se hacen a través de estos medios.
03:12Hoy nos apoyamos en estas posiciones, pero además de la tecnología propia de un call center,
03:18estamos incluyendo mucha inteligencia artificial para poder atender más rápido y mejor a nuestros clientes.
03:24Álvaro, hablemos del seguro de vida, es algo que recurrentemente oye uno en las diferentes compañías
03:30y es que no todos los colombianos, no todas las familias son tan conscientes de la necesidad de un seguro
03:35de vida,
03:36especialmente cuando hay alguien de cierta edad que de pronto puede tener alguna enfermedad.
03:41Hablemos de eso porque yo sé que hay muchas familias que hoy todavía no lo tienen.
03:44Pues sí, es realmente un poco triste, la gente prefiere asegurar su carro que asegurar su vida
03:52y la verdad es que la vida es lo más importante.
03:55Hay que pensar en las personas que quedan, es como lo decimos nosotros, un acto de amor,
04:00poderse asegurar porque en el momento en que sucede algo inesperado,
04:06pues realmente quien queda en una situación bastante difícil es la familia, son los hijos.
04:11El seguro de vida es algo fundamental para dar estabilidad a las familias en el momento de ocurrir alguna situación
04:17inesperada,
04:18alguna tragedia.
04:19Se venden pocos seguros de vida en Colombia para la población que somos.
04:24Ahora hablemos del otro mito urbano que hay, es el tema del SOAT.
04:27Algunas compañías de su industria abiertamente decidieron dejar de promocionarlo,
04:32otras lo siguen ofreciendo y por ejemplo, la semana pasada que tuvimos protestas de los moteros
04:39y esto se da a uno cuenta lo importante que es tener un SOAT no solo para vehículos,
04:42sino también para los que manejan un vehículo como la moto.
04:45En el caso de ustedes, ¿cuál fue la decisión y cómo funcionó esa lógica?
04:49Bueno, nosotros actualmente salimos del SOAT recientemente, pero consideramos que es un seguro muy importante.
04:56Sin duda alguna, el SOAT ha salvado miles y miles de vidas en Colombia.
05:01Yo creo que los que tienen un poco más de años recuerdan que antes las personas podían tener un accidente
05:07y lo voy a decir, es un poco crudo, pero la persona podía morir en la calle, morir, botar en
05:13la calle.
05:14Gracias al SOAT realmente se han salvado muchísimas, muchísimas vidas.
05:19Sin embargo, el SOAT tiene un problema para algunas aseguradoras como lo vemos nosotros,
05:24es que es un precio administrado, no es un precio de competencia por ser un seguro obligatorio,
05:30ahí el gobierno es quien lo fija y tiene varias dificultades para su manejo
05:36y a eso se suma un problema fuerte de evasión del SOAT, menos del 40% de los vehículos,
05:45está asegurado, me refiero a vehículos, más motos, más vehículos de carga, más vehículos de servicio público,
05:52o sea, un 60% de los vehículos en Colombia no paga el SOAT.
05:55Esa gran evasión hace que permanentemente el SOAT tenga una posición casi deficitaria en el mercado.
06:03Se cubren todos los accidentes, pero no aportan todos los vehículos.
06:06Hablemos de algo también importante y es que los seguros existen en un mercado
06:11gracias a algo que se llama las reaseguradoras, o compañías que complementan a veces la ecuación.
06:18¿Cómo funciona, digamos, en una explicación muy breve, muy simple para los televidentes,
06:23el tema de las reaseguradoras?
06:25Bueno, las reaseguradoras son compañías internacionales de unos patrimonios muy grandes
06:32que se encargan de tomar riesgos de diferentes países, de diferentes geografías, de diferentes tipos de ramo
06:40y esa mezcla que tienen ellos les permite, de alguna forma, con lo que recaudan en Colombia, en Venezuela,
06:48voy a decir algo, en toda Latinoamérica, eventualmente cubrir un terremoto que se produce,
06:52como se produjo hace un par de años en Turquía.
06:55Como los terremotos afortunadamente no se producen en todas partes del mundo al mismo tiempo,
07:00lo que logran es poder redistribuir esos ingresos con los que cubrimos a través del mundo
07:06un tipo de siniestro, como es el caso de terremotos, y poderlo destinar a donde se presenta la situación inesperada.
07:13Y eso lo hacen permanentemente, entonces al recaudar geográficamente distribuidos
07:18y por diferentes ramos distribuidos logran tener un buen equilibrio y a través de eso
07:24nosotros lo que hacemos es, buscamos con ellos la cobertura de lo que sería un caso eventual en Colombia.
07:31Álvaro, ahora si hablemos un poco de la empresa, cómo está organizada, cuántos empleados tiene,
07:36qué áreas son las más importantes y el tamaño, la cantidad de clientes que ustedes tienen actualmente.
07:43Bueno, la compañía es una compañía muy grande, es una compañía que tiene en ese momento 5.2 millones de
07:50clientes,
07:50este año esperamos cerrar con unas ventas, unas primas alrededor de 6 billones de pesos.
07:58Somos 5.300 empleados, de los cuales hay una fuerza comercial especializada en seguros de vida principalmente,
08:07que son cerca de 1.500 funcionarios y el resto pues estamos en todos los temas técnicos y de atención
08:14a los clientes.
08:15Álvaro, hay una parte de la fuerza laboral de una compañía de seguros que es muy importante
08:19y probablemente los clientes no lo sepan y son los actuarios.
08:23¿Qué es un actuario y por qué es tan importante para una compañía de seguros?
08:26Bueno, las compañías de seguros tienen muchísimas especializaciones,
08:29pero entre esas una es la actuaría.
08:32La actuaría es una ciencia derivada y cercana a las estadísticas, las matemáticas,
08:39que lo que nos permite es hacer buenas estimaciones para poder determinar cuál es el riesgo que está asumiendo la
08:45empresa.
08:46Es decir, puede estimar cuáles son los siniestros que vamos a tener que pagar en los próximos años.
08:51De acuerdo a eso es que nosotros podemos fijar los precios de lo que cobramos
08:56y podemos hacer las reservas necesarias para poder responderle a nuestros clientes en los momentos en que suceden esos siniestros.
09:04Entonces hacen estudios muy largos, estadísticos, con información muy robusta de diferentes tipos de riesgo
09:11para poder proyectar hacia el futuro y podernos decir esto es aproximadamente lo que se debe cobrar,
09:17esto es lo que usted debe reservar para que siempre la compañía pueda responder por lo que debe responder.
09:22¿Estos profesionales especializados que usted describe están ya trabajando con métodos también de inteligencia artificial
09:28y otro tipo de herramientas tecnológicas para apoyar en sus decisiones?
09:33Muchísimo. Son realmente los abanderados de ese trabajo, son entre otras cosas la base de este trabajo.
09:41Realmente la inteligencia artificial ha salido de bases matemáticas y estadísticas supremamente fuertes,
09:46entre otras de la ciencia actual.
09:48Pero ahora esas mismas herramientas sirven para apoyar el trabajo que hacen los actuarios.
09:54Hay una, digamos, idea en el mercado cuando las personas que tienen vehículos compran su seguro vehículo
10:00y en algunas partes del mundo se oye que de pronto algunos vehículos de cierto color son más riesgosos que
10:06otros
10:07o camionetas de pronto más riesgosas que Vans o que vehículos familiares.
10:13¿Es cierto eso en una población como la colombiana o todos los vehículos tienen el mismo riesgo?
10:18No, en realidad sí hay unas diferencias. A veces el color puede ser un poco más mito,
10:23aunque sí hay unos colores que se ven un poco menos en la oscuridad.
10:27Sin embargo, ese no es el factor de mayor o menor accidentalidad.
10:31Normalmente los factores de mayor o menor accidentalidad tienen que ver con las especificaciones técnicas
10:36de los mismos automóviles, las capacidades técnicas que tienen esos automóviles,
10:40la calidad de sus frenos, la calidad de ayudas que tienen, eso es lo que más determina.
10:46En el marco de que ustedes dependen un poco de la capacitación de su fuerza comercial,
10:52pero también de que los consumidores entiendan un poco los riesgos,
10:56me imagino que hacen continuamente campañas de evangelización y de campañas de informar al mercado
11:02las últimas novedades. Cuéntenos, por ejemplo, las últimas campañas que han hecho en algún tipo de seguro.
11:08Bueno, actualmente estamos haciendo campañas muy fuertes en el mundo de salud.
11:13Salud se ha vuelto una necesidad más sentida para los colombianos, desafortunadamente el funcionamiento
11:18de nuestro sistema público de salud no es tan bueno como hace unos años y la gente empieza a tener
11:24un poco más de necesidad de programas de salud. Entonces, hoy tenemos un programa muy amplio
11:30que llamamos Salud a su medida, que incluye programas de seguros de salud desde los más pequeños,
11:37que son casi que paquetes complementarios, hasta los más robustos, que son paquetes con coberturas
11:43en hospitales y en clínicas de cualquier parte del mundo. Entonces, hacemos mucha divulgación
11:48para explicarle a las personas cómo puede complementar esto su esquema de salud y sus coberturas de salud.
11:54En esta sección que estamos trabajando con el CESA de personajes, también nos interesa hablar de aquellas actividades
12:00de responsabilidad social que ustedes, no solo como aseguradoras, sino como grupo, hacen continuamente.
12:07Entiendo que son muchísimas campañas. Hablemos de algunas de las más importantes.
12:10Bueno, pues el Grupo Bolívar, por su historia, realmente tiene una gran cantidad de esfuerzo en responsabilidad social,
12:18en sostenibilidad de ahora y de toda la vida. En seguros trabajamos muchísimo, bueno, nuestro mismo objeto social es bastante
12:26bueno
12:26en cuanto a responsabilidad social. Se trata de cubrir a una persona cuando tiene una dificultad
12:30y entonces eso ya nos hace, digamos, que una empresa muy dedicada a la responsabilidad social.
12:36Pero de los últimos años, muy interesante, llegó a Colombia la autorización para hacer seguros paramétricos.
12:43Seguros paramétricos son esos seguros que se basan no en una situación individual de un cliente,
12:51sino que algún parámetro se dispara, algún parámetro se sale de rango y de acuerdo a eso nosotros podemos
12:57y debemos hacer un pago a un cliente, indemnizar a un cliente.
13:00Los seguros paramétricos que estamos usando nosotros, y Bolívar ha sido líder en eso, son los seguros paramétricos del agro.
13:07Y es cuando el clima da una mayor lluviosidad o menor lluviosidad de la necesaria en cierto tipo de cultivo,
13:17a nuestros asegurados les pagamos una indemnización que es el cómo se estima, cuánto se estima que bajo su producción,
13:24por ejemplo.
13:25Ahí hemos tenido durante los últimos años anualmente cerca de 40 mil asegurados en el sector cafetero,
13:31en el sector cacautero y hemos hecho pagos realmente importantes.
13:34Este año, por ejemplo, hemos pagado a cerca de 18 mil productores cafeteros, especialmente en la zona cafetera,
13:44por la temporada fuerte de lluvias que hubo al principio del año.
13:47Entonces, ese es un tipo, digamos, de trabajo que hacemos desde el punto de vista seguros y seguros inclusivos
13:54y seguros que permiten realmente ir a sectores donde normalmente los aseguradores no estaban.
14:00Pero tenemos muchos otros ejemplos, nosotros tenemos un programa desde hace 20 años que llevamos los seguros a los sitios
14:06más recónditos de Colombia,
14:08llevamos el seguro de vida a los maestros de todo el país.
14:12Es un seguro que nuestros agentes de venta, estos 1.500 que te comentaba, van pueblo por pueblo,
14:19a veces tienen que hacer trayectos en Mula, en Chalupa, pero llegan a la escuela más escondida de Colombia.
14:26Tenemos 160 mil maestros en más de 800 municipios cubiertos con este seguro de vida del que hablamos que es
14:32tan importante.
14:33Si un maestro tiene un inconveniente, su familia no queda desamparada. Entonces, hacemos mucho trabajo social.
14:38Álvaro, a veces también le sucede a ustedes en estas compañías que llega el cliente con una petición de proteger
14:45un activo exótico
14:46o una situación exótica. Y sé que hay mil ejemplos, pero hablemos de dos o tres que a usted realmente
14:52le han llamado la atención
14:53de clientes que piden cosas que no están, digamos, dentro de lo normal.
14:57Bueno, hay uno muy exótico, pero que es interesante y sí se ofrece.
15:02Para los golfistas hay una cobertura que es el hoyo en uno. Cuando una persona en un campeonato hace un
15:11hoyo en uno,
15:12lo que normalmente tiene que hacer es invitar a todos en el club. Entonces, realmente es una contingencia bastante grande
15:19que nadie se imagina. Y entonces, sí, para ese momento hay un seguro que se llama seguro de hoyo en
15:25uno.
15:25Es uno de los curiosos que tenemos, de los simpáticos que tenemos, pero hay seguros de todo tipo.
15:30Hay seguros para aeronaves, hay seguros para buques, hay todo tipo de seguros.
15:36Álvaro, pues muchas gracias por venir hasta Canal Uno. Siempre bienvenido en esta sección de personajes en alianza con el
15:42CESA.
15:43Gracias a los televidentes por estar en sintonía.
15:45Y los invitamos con más información a esta hora en Noticentro, en Canal Uno.
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