00:00Kredi kartı limitleriyle ilgili o yeni düzenleme için çalışmalar devam ediyor.
00:05Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun ilk yaptığı açıklamada aslında pazartesi gününe işaret edilmişti.
00:12Sonrasında eğitim ve sağlık harcamalarının uygulama kapsamı dışında tutulacağına dair yapılan ikinci açıklamada da bankalara ek 3 ay daha süre
00:22verildiği belirtildi.
00:24Peki nasıl bir düzenleme olacak? Dilersen detaylarına hemen bakalım.
00:28Şimdi kart limiti 400 bin lira altında olanlarda herhangi bir değişiklik olmayacak.
00:34Yani bir kişinin farklı bankalardaki kredi kartlarının limitlerinin toplamı 400 bin lirayı eğer geçmiyorsa bu mevcut limitlerde herhangi bir düşüş
00:45yapılmayacak.
00:46Yani bu kullanıcılar limit değişikliğinden etkilenmemiş olacaklar.
00:51Peki neye göre olacak bu?
00:53Öncelikle şuna bakalım kart limiti 400 bin lira üzerindeyse güncelleme yapılacak.
00:59Yani kart limiti 400 bin lira üzerindeki kişilerin limitleri güncellenecek.
01:04Şimdi neye göre yapılacağına bakalım.
01:06Bankalar müşterilerin gelir durumunu ve harcama alışkanlıklarını dikkate alarak bu güncellemeleri gerçekleştirecekler.
01:13Birden fazla bankadan alınan kartlarla yüksek limite sahip olan kullanıcıların limitlerinde aşağı yönlü bir revizyon yapılmış olacak.
01:23Limit güncellemelerinde kullanıcıların 2025 yılına ait harcama verileri temel kriterlerden biri olacak.
01:31Ve bankalar kart sahiplerinin bu yıl boyunca gerçekleştirdikleri harcamaların ortalamasını dikkate alacak.
01:40Ve kullanılmayan limitler de yeniden değerlendirilmiş olacak.
01:44Bir örnekle bunu açıklamak istiyorum.
01:46Örneğin toplam kredi kart limiti 600 bin lira olan ancak yıl içinde 400 bin lira harcama yapan bir kullanıcının atıl
01:55kalan 200 bin lirasının bir kısmı incelemeye alınacak.
02:00Ve kullanılmayan tutarın belirli bir bölümünün iptal edilmesiyle kart limitinde değişiklik yapılmış olacak ve düşüşler yaşanabilecek.
02:09Önemli bir madde daha var.
02:10Hastane ve okul ödemeleri limit kapsamı dışında tutulacak.
02:14Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu bu kapsamda bankalara eğitim ve sağlık harcamalarının kredi kart limitlerine ilişkin yeni düzenlemelerin uygulanmasından istisna
02:25tutulacağı talimatı ile ilgili bir yazı gönderdi.
02:29Bu kapsamda gerekli sistemsel geliştirmelerin de yapılması istendi.
02:34Bu da önemli bir madde yeni düzenleme ile ilgili.
02:37Peki bu düzenleme neyi amaçlıyor?
02:39Kısaca ondan da bahsedelim.
02:41Bankaların risk yönetimi ve finansal dengeyi gözeterek limitleri daha kontrollü bir biçimde belirlemesi hedefleniyor bu yeni düzenleme ile.
02:50Yeni uygulamanın özellikle yüksek limitli kartlarda etkisini göstermesi bekleniyor.
02:56İşte kredi kartı limitleri ile ilgili yeni düzenlemenin detayları bu şekildeydi.
03:01Öncelikle pazartesi gününe işaret edilmişti.
03:04Ardından da bankalara 3 ay daha ek süre verildi.
03:08Detaylar da bu şekildeydi diyelim ve sözü yeniden sana bırakalım.
03:10Öncelikle 30 Ocak'ta aslında duyurulan bir düzenlemeydi.
03:14BDDK'nın yapmış olduğu bu düzenleme aslında orada 15 günlük bir süre verilmişti.
03:18Daha sonra sağlık ve eğitimle ilgili talepler artınca burada tabii bu harcamaların da önemli bir yer tuttuğunu belirtmemiz gerekiyor.
03:27Dolayısıyla bir yöndeki taleplerle birlikte BDDK ikinci bir duyuruyla bankalara ekstra bir süre tanınmış oldu.
03:33Bu 3 aylık süre de Mayıs ayında dolacak.
03:36Yani şu anda birçok mecrada da sosyal medya yazılıyor tartışılıyor.
03:4015 Ocak'ta limitler düşecek algısı var.
03:44Ancak burada 3 aylık sürenin eklendiğini burada bir geçiş sürecinin olduğunu belirtelim.
03:50Bankalara bu süre yeterli olur.
03:53Çünkü tamamen sistemsel bir düzenlem olacak.
03:56Ve bu süre yeterli olacaktır.
03:58Bu süreden sonra Nisan Hanım da belirttiği gibi aslında burada %50 ile %80 arasında kullanılmayan limitlerde bir azaltım olacak.
04:07İlk etapta bu yapılacak.
04:09Ancak Meltem Hanım daha sonra gelire bakılacak.
04:13Yani ispatlanabilir gelire bakılacak.
04:15Nedir o gelir?
04:16İlk önce maaş, kira, faiz, temettü gibi bu tarz gelirler varsa ve düzenliyse bu gelirler,
04:23bu gelire göre yıl sonuna kadar 1 Ocak 2027'ye kadar yeni bir düzenleme, yeni bir hesaplama yapılacak.
04:31Burada da ilk yapılacak aslında burada düzenleme şunu sağlayacak.
04:35Farklı bankalarda kartı olanlar var biliyorsunuz.
04:38Bu kartlar banka bazında yapılacak.
04:41Ama ikincisi yıl sonuna kadar yapılacak olan hesaplama ise tüm bankalardaki kart limiti baz alınacak.
04:47Normalde biliyorsunuz yeni kart alındığı zaman kartın limiti gelirin iki katıyla sınırlı.
04:54İlk yıl için.
04:54Daha sonra bu gelirin dört katıyla sınırlı oluyor.
04:58Dolayısıyla tüm bankalardaki kart limitlerine bakılacak.
05:01Bu kart limitleri gelirin ispatlanabilir, gelirin dört katıyla geçemeyecek.
05:05Eğer şu anda kart limiti 400 bin liranın altında olan kesim aslında %75'lik bir kesim.
05:12Yani 31 milyon kişinin kart limiti 400 bin liranın altında.
05:15Tam da bununla ilişkin bir soru soracaktım.
05:18400 bin TL üzeri kredi kartı limiti neden düzenlendi?
05:22Mesela bu karar talebi azaltmaz mı?
05:26Tabii ki zaten amaç da o.
05:28Aslında burada sistemik bir riskten bahsedebiliriz.
05:31Çünkü şöyle bir şey var.
05:33Kart limiti aslında bir hibe değil.
05:36Vatandaşlara, kart sahiplerine 41 milyon vatandaşa sağlanan bir açık kredi, hazır kredidir.
05:43Bu kredi neyi sağlar?
05:44İstediğimiz zaman bir varlık sahibi olabiliriz.
05:48Biz herhangi bir durumda, olanüstü bir durumda hemen herkes o kartların limitleriyle varlık sahibi olabilir.
05:56Bu talebi arttıracak ve ödeme gücünü zorlaştıracak sistemik bir risk yaratabilir.
06:00Aslında burada %90'lı kesimle ilgili bir riskten bahsetmiyoruz.
06:04%10'luk kesim toplam 13 trilyon liralık toplam limitin %48'ine sahip.
06:11Yani 6,5 trilyon liraya sadece 4 milyon kart sahip sahip.
06:16Dolayısıyla burada bu kişilerin limitlerini düzenlemeye yönelik aslında yapılan bir şey.
06:21Ha 400 bin liranın altındaki limiti olanlar hiç etkilenmeyecek mi?
06:25Evet etkilenecek.
06:26Eğer o kişinin geliri 50 bin liraysa ispatlanabilir geliri maaşı ve o zaman onun da limiti 200 bin lira düşecek.
06:33Dediğimiz gibi bu düzenleme ikinci, ikinci fazla gerçekleşecek.
06:36Yıl sonuna kadar banka da bunu şey yapacak, düzenleyecek.
06:40Dolayısıyla burada sistemik bir riskten bahsediyoruz.
06:42Yani şimdi 3 milyon TL bir banka kredisi, kredi kartı limiti olan bir vatandaş gidip bununla araba alabiliyor.
06:50Yani acil bir durumda, olağanüstü bir durumda veya piyasadan hareketlendi bir ortamda gidip bunu alabilir.
06:56Ama bunu ödeyebilecek gücü var mı?
06:58İşte bunun tespiti çok önemli.
07:00Aslında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu çok önemli bir düzenleme yaptı.
07:03Birçok konuda eriştirilse de aslında sistem açısından, bankacılık sisteminin sağlıklı işlemesi açısından, finans sisteminin sağlıklı işlemesi açısından çok değerli bir
07:12düzenleme bu yapılmalıydı.
07:14Çünkü elde tanınan bu hazır varlık, hazır nakit aslında bir anlamda bazen ne yapılıyor bu kredi kartı limitleriyle gidip altın
07:23alınabiliyor.
07:24Yani siz size tanınan 2 milyon limitte bir gecede bir tuşta 2 milyonluk altın alabiliyorsunuz.
07:30Diğer taraftan farklı varlıklar edinebiliyorsunuz.
07:32Ama bu işte risk yaratıyor.
07:34Çünkü takip oranları artmaya başladı.
07:36Aynı düzenlemeyle biliyorsunuz ne oldu?
07:39Borç yapılandırmasıyla ilgili de bir kolaylık sağlandı.
07:42İşte burada risk olduğu için burada batıkların da artmaya başladığını gören düzenleyici ve denetleyici kurumlar bu harekete geçti.
07:50Dolayısıyla bu önlem alınmalıydı.
07:53Bir taraftan da enflasyonla mücadele ediyoruz.
07:55Talep kaynaklı enflasyonun da oluşmaması gerekiyor.
07:58Dolayısıyla burada toplam anlamda baktığımız zaman sistemi koruyan, enflasyonla mücadele koruyan hedeflerle uyumlu bir düzenleme söz konusu.
08:08Peki bankalar limiti tek taraflı mı indirecek?
08:11Müşteri onayı aranacak mı?
08:13Ve bir de limit düşürme adımı enflasyonla mücadelede de etkili olur mu?
08:17Bu yöntemle de nasıl bir aslında düzenleme bekliyor bizi?
08:23Bir de şu da önemli.
08:25Bütün soruları da üstüne konuştu.
08:26Bu düzenleme orta sınıfı mı, yüksek gelirliği mi daha çok etkiler?
08:33Şimdi çok güzel ve önemli sorular Mertem Hanım.
08:36Şimdi bizim atalarımız ayağını yorgana göre uzat der.
08:40Yani şimdi burada bankalar zamanında aktiflerini büyütmek için birçok müşterisine geliri olmadan fazla fazla limitler tanıdı.
08:50Dolayısıyla buradaki limiti gören kart sahipleri de o paranın kendisine ait olduğunu düşünerek fazla fazla harcamaya başladı.
08:59Aslında yani kazandığından fazla harcamaya başlayınca bütçe dengeleri de bozulmaya başladı.
09:05Birincisi bu.
09:06İkincisi banka şunu yapabilir.
09:09Banka bugün sizin kartınızın hepsini tamamen kapatabilir, sıfırlayabilir.
09:14Müşteri onayı gerekmiyor.
09:15Burada da aynısı olacak.
09:17Müşteri onayı gerekmeden bu işlem otomatik yapılacak.
09:20İsterse banka limitini sıfıra indirebilir, isterse bunu arttırabilir.
09:24Ama arttırması artık gelir şartına ispatlanabilir, gelir şartına bağlanacak.
09:30Mertem Hanım, diğer taraftan dediğimiz gibi bu harcamaların kontrolü açısından çok önemli.
09:35İkinci sorunuzu tekrar alabilir miyim?
09:37Limit düşürme adımı enflasyonla mücadele ede etkili olur mu?
09:41Tabii ki enflasyona katkısı olacaktır.
09:44Ancak dediğimiz gibi burada limitlerin çoğunluğu zaten yüzde onluk kesme, yani dört buçuk milyon kart sahibine ait.
09:53Tabii oradaki düzenli ödeme, bir de burada şey var.
09:58O kart limitine sahip olanlar sadece kullanılabilir limitin yüzde yirmisini kullanıyor.
10:03Bir de böyle bir durum var.
10:04Yani 13.3 trilyon liralık kart limiti var.
10:07Bunun yüzde 48'ini bu 4 milyon kişi sahip, yani 6.5 trilyonun altısına 4 milyon kart sahibi sahip.
10:15Ve bunlar da sadece yüzde 20'sini kullanıyor.
10:18Yani aslında burada yüzde 80'lik bir alan var.
10:21Burada tabii harcama isteği artınca, işte talep öne çekilince talep kaynaklı enflasyonlar da oluşabiliyor.
10:29Tabii ki bu yapılan düzenleme bunu önlemeye yönelik bir düzenleme hata.
Yorumlar