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AprendizadoTranscrição
00:00Cara, se você faz um esforço pra comprar um celular, você acha que você não vai ter que fazer um esforço pra comprar um imóvel?
00:04Pessoa chega e fala assim, ai, ter casa própria é sonho de pobre.
00:08É que você acha que o dono do teu aluguel vai, daqui a 10 anos, vai tá cobrando o mesmo valor de hoje?
00:12Imóvel na planta tende a ser mais barato.
00:14Pessoas de uma mentalidade rica colecionam imóveis e terrenos.
00:21Como o meu canal é pra pobre, o que que eu vou falar?
00:23O valor da parcela de um financiamento pra pobre, de um imóvel que vai ser teu no final, é mais barato que o de um aluguel.
00:30Por quê? Porque o pobre, e nem é tão pobre assim, tá?
00:32O programa Minha Casa Minha Vida do governo é pra pessoas que tem uma renda familiar de até 8 mil reais.
00:37Quando você financia um apartamento pelo programa Minha Casa Minha Vida, você consegue juros a partir de 4%.
00:43Você consegue um subsídio, uma ajuda do governo de até 55 mil reais.
00:48Hoje em dia, praticamente todas as construtoras parcelam o valor da entrada.
00:52Antigamente, você tinha que dar 20% à vista ali.
00:55Seu apartamento custa 200 mil, 40 pau.
00:58É dureza.
00:59Hoje em dia, você pode parcelar a entrada.
01:01Tem situações em que você pode dar um percentual menor desse valor de entrada.
01:04Dá pra usar o fundo de garantia pra dar essa entrada.
01:07Compre a sua casa.
01:08Compre a sua casa.
01:09Tem gente que deu uma entrada de 500 reais e o financiamento a 600 de um apartamento que vai ser dele.
01:14A parcela do seu financiamento, ela nunca pode ultrapassar um terço do teu salário.
01:19Então, se a pessoa ganha um pau e 800, a parcela vai ser 600.
01:22Hoje em dia, o programa, cara, que atualizou há alguns meses, o limite era 264 mil reais o imóvel, né?
01:31O valor pra entrar no programa.
01:32Agora, 350 mil.
01:34Cara, o meu apartamento foi 250.
01:36Apartamentos de até 350 mil entram no programa Minha Casa Minha...
01:40Só que aí, quanto mais baixo o teu salário, mais o governo vai te ajudar com o subsídio, mais baixo vai ser os juros.
01:50Só que, se você é uma pessoa que ganha muito pouco, você não vai conseguir pegar uma P de 350.
01:55Vai conseguir pegar um de 220.
01:56Pinte, apartamento, dois quartos, terraço, piscina, academia, 219 mil.
02:02Hoje em dia, dá até pra comprar imóvel usado também.
02:05Só que, imóvel na planta tende a ser mais barato do que o imóvel que já tá pronto.
02:10Mas hoje em dia, dá pra você comprar imóvel já pronto, dá pra você comprar imóvel usado, né?
02:14Tem várias opções, tem bastante variedade dentro do programa Minha Casa Minha Vida.
02:19Mas, o que eu falaria é, primeiro, cara, se você faz um esforço pra comprar um celular,
02:23você acha que você não vai ter que fazer um esforço pra comprar um imóvel,
02:25que é o patrimônio mais alto que normalmente uma pessoa tem na vida?
02:28Vai ter que se esforçar.
02:30Que aí o pessoal fala, ah, mas e a entrada?
02:31Ah tá, 8 pau pra comprar um iPhone você consegue, agora 8 pau pra dar de entrada você não consegue?
02:35Vai ter que exigir um esforço.
02:37Tem esse parcelamento, mas, se você quer comprar um apartamento de 500 mil,
02:42provavelmente o valor do aluguel vai ser mais barato que o do financiamento.
02:44Aí, pra pobre, pelo Minha Casa Minha Vida, um apartamento de até 350, é o meu caso.
02:49O meu apartamento ali, eu comecei pagando 1.300 e foi caindo.
02:53Chegou uma hora que eu tava pagando 1.200, mais ou menos.
02:57Quem estava morando de aluguel, no mesmo prédio que eu, no mesmo apartamento igualzinho, 1.700.
03:02E outra coisa.
03:04Às vezes eu vejo uns comparativos inúteis, né, na internet, que é assim.
03:08Olha, eu vou te mostrar como o aluguel é muito mais barato.
03:10Aí o pessoal fala assim, olha só como o aluguel é bom.
03:13Aí tá escrito bem pequenininho aqui embaixo ou na descrição do vídeo.
03:16Não levei em conta o reajuste anual do aluguel.
03:19Pô, vai ser.
03:20Então se mata, véi.
03:20O que você tá fazendo aqui, mano?
03:21Vai se lascar.
03:22Não tem como você fazer um cálculo de 30 anos de aluguel sem...
03:27Você acha que o dono do teu aluguel vai, daqui a 10 anos, vai estar cobrando o mesmo valor
03:30de hoje, né?
03:31Se você pegar o IGPM, você tá ferrado.
03:33Teve meio, teve ano, 2020 pra 2021.
03:36O reajuste do valor do aluguel foi de 20%.
03:39Mano, que treta, né?
03:40Então você imagina, o cara chega e fala assim, olha só.
03:42Você vai alugar, é mil reais.
03:45Só que ele não fala que ano que vem vai estar 1.120, no outro vai estar 1.300 e pouco,
03:50no outro 1.000...
03:51No final dos 30 anos, você vai estar pagando quase 6.000.
03:54Agora, o financiamento, ele vai caindo conforme o tempo passa.
03:58O meu era 1.300, no mês seguinte, 1.296, 1.291, 1.280, vai caindo.
04:05Agora, você é generalista aqui, tá?
04:08Porque isso vale pra quem é pobre, volto a dizer.
04:10Você prefere ter um apartamento que você paga 1.300, o valor vai caindo e no final do
04:17prazo ele vai ser teu?
04:18Ou você prefere morar na casa de alguém pagando 1.700, todo ano vai aumentar e no final
04:24você vai sair com uma mão na frente e outra atrás?
04:26Não tem sentido matematicamente, entende?
04:28Então, quando o cara é rico, pode valer a pena, porque naquele caso, o aluguel pode
04:35ser mais barato que o financiamento.
04:37Só que, hoje, ele tá mais barato que o financiamento.
04:40Daqui a 10 anos, o valor que ele vai estar pagando de aluguel, 10%, 10%, 10%, 8%, 12%,
04:46todo ano, lá na frente, tem um cálculo que eu fiz no meu canal, que o pessoal fala assim,
04:50ai, o ruim de financiamento é que no final você paga quase 3 vezes o valor.
04:54É verdade, paga mesmo.
04:55Só que eu fiz um cálculo.
04:56Ó, vamos ver quanto que sai o financiamento desse AP que eu moro.
04:59Eu tinha financiado lá 135 mil.
05:03No final dos 30 anos, é que eu amortizei, então o que tem mais rápido?
05:06No final dos 30 anos, eu ia ter gasto, acho que 350, quase 3 vezes o valor.
05:11Só que eu peguei o mesmo cálculo do aluguel.
05:13Fazendo isso, a cada ano, eu botei um reajuste baixo de 5%, se não me engano, 5 ou 6.
05:18Lembrando que tem ano que é 10, 12.
05:21Eu peguei leve.
05:22A cada ano, aumenta 6%.
05:24No final, lá nos 30 anos, o cara vai ter gasto quase 1 milhão.
05:27E vai sair sem nada.
05:29Eu gastei, teoricamente, né?
05:31No final dos 30 anos, gastei 300 e poucos mil.
05:34Só que eu vou ter um apartamento que é meu e vou levar mais de meio milhão.
05:37Eu posso vender e pegar todo o dinheiro que eu gastei de volta, entende?
05:39Cara, no Brasil, todo mundo quer ter casa.
05:41O pessoal chega e fala assim, ai, ter casa própria sonha de pobre.
05:44É claro, o rico já tem casa, não precisa sonhar com isso, né?
05:47Desde adolescente já tem a casa garantida do papai, né?
05:50Mas não vem com esse papo, não.
05:52Todos os maiores livros de educação financeira falam que é melhor você ter casa própria do que você não ter.
05:57O Segredos da Mente Milionária fala isso.
05:58O Homem Arrigo da Babilônia fala isso.
06:00A Psicologia Financeira fala isso.
06:02O autor do Pai Rico, Pai Pobre, não nesse livro, mas no outro que ele escreveu, ele fala a mesma coisa.
06:06Cara, eu tenho minha casa própria.
06:08Nunca falei que não é bom ter.
06:09Todo livro fala que é bom ter.
06:10E aqui no Brasil, as pessoas querem ter casa própria.
06:12Todo mundo, até quem fala que aluguel é bom, sonha em ter uma casa um dia.
06:15Então, é um mercado top.
06:17Pra tua casa desvalorizar, tem que acontecer uma zica muito grande.
06:20Tipo, sei lá, mano, surgiu uma balada funk do vizinho, sabe?
06:25Gente, é, é muito difícil.
06:28Então, sim, eu acho muito bom investir.
06:31Se é investir em imóvel, é bom.
06:33Acho ótimo.
06:34No livro Segredos da Mente Milionária, o autor fala assim.
06:37Pessoas de mentalidade pobre colecionam boletos e contas pra pagar.
06:42Pessoas de mentalidade rica colecionam imóveis e terrenos.
06:46Cara, é bom ter terra.
06:48Até o ditado antigo, né?
06:49Quem tem terra não erra, né?
06:51É bom você ter imóvel.
06:52É louco.
06:53É muito bom investir.
06:54É muito bom ter dinheiro no banco.
06:55Mas, cara, imagina se dá uma zica no Brasil igual aconteceu na Argentina.
06:59Agora, quem tem imóvel, ah, tudo bem.
07:02Deu ruim ali.
07:03Mas imóvel tem um valor diferenciado que não oscila conforme o mercado.
07:07Entendeu.
07:08Então, é sempre bom.
07:09Por isso que rico investe em imóvel.
07:11Vários livros falam sobre isso.
07:13Você ter, seja pra alugar ou seja pra ele valorizar cada vez mais.
07:17Então, é muito bom.
07:19O negócio de comprar na planta é bom por quê?
07:21Porque você tá comprando um negócio que hoje vai valer bem menos.
07:23Se você compra na planta, você vai...
07:26Vamos fazer uma simulação aqui.
07:27Você vai comprar um apartamento na planta que ele vai ficar pronto daqui a dois anos.
07:31Você vai parcelar ali o valor da entrada.
07:33Esse valor da entrada pode ir aumentando conforme o imóvel vai sendo finalizado.
07:39Isso é o que eles chamam de taxa de evolução de obra.
07:42É uma taxinha que vai aumentando ali todo mês.
07:44Agora, a partir do momento que ele ficou pronto e entrou o financiamento, vai embora.
07:49Aí você tem algumas opções de financiamento.
07:51Isso é um negócio que a galera tem que ficar de olho.
07:53Tabela price.
07:54O que é a tabela price?
07:55O valor vai ser o mesmo do início até o fim.
07:58Mil reais por mês por 30 anos.
08:00Tabela saque.
08:02Ela começa um pouco mais caro, mil e trezentos, e vai caindo.
08:05Então, começa mil e trezentos.
08:07Só que lá na frente, vai estar quinhentos nos últimos anos lá, né?
08:11Então, o ideal é não fazer por esse tipo de financiamento que se baseia no IPCA.
08:16Investimento é assim também.
08:17Tem investimento que você bota uma grana ali e ele vai te render.
08:21Aí é o contrário.
08:21Não é na coisa que você tá perdendo, é na coisa que você tá ganhando.
08:23Você vai ver um CDB que rende 12% ao ano.
08:27É 12% ao ano.
08:28Faz a chuva, faz a sol, é 12% ao ano.
08:30Tem alguns que é assim, 5% mais IPCA.
08:34Aí é 5% mais quanto que a inflação tiver.
08:37Se a inflação subir, você vai ganhar mais dinheiro.
08:39Cara, é que tá, vai acumulando, né?
08:41Ah, em quase 5?
08:43Tava entre 4 e 5, eu acho.
08:44Alguma coisa assim, faz tempo que eu não vejo.
08:47Mas já tá diminuindo com relação aos anos anteriores, né?
08:49Então, no financiamento, você só tem que ficar de olho nisso.
08:52A parcela do financiamento, ela nunca vai aumentar.
08:54Ah, teu imóvel agora vale 500 mil, então vamos aumentar o financiamento.
08:57Não, isso não existe.
08:58O que existe é o que você negociou na hora que você comprou.
09:01Qual que é o índice, né?
09:02Que vai se basear.
09:03O que eu acho muito importante, no livro Homem da Babilônia, o cara fala, tenha seu próprio teto.
09:08Então, independente de você ter um imóvel pra investir, pra ter renda passiva ou não,
09:13ter um lugar pra você viver.
09:15Sabe?
09:15Então, por exemplo, eu falo pra galera, cara, compra um apesinho pequeno, aí vai ser teu.
09:20Não pra ter preocupação de vender ou pra qualquer coisa.
09:22Porque hoje em dia, tem gente que fala que assim, né?
09:24Você ter o imóvel, você não tem liberdade.
09:27Não sei se vocês conhecem, mas eu conheço muita gente que tem imóvel, mas aluga esse imóvel
09:31e a pessoa vai viver em outro lugar.
09:33E o prazer de você saber é teu, velho.
09:36O pessoal fala assim, não, porque viver de aluguel te dá liberdade.
09:40Cara, pra mim, liberdade é ter dinheiro.
09:42Porque um morador de rua também pode morar onde ele quiser.
09:45Só que ele não tem pra onde voltar.
09:47Ele não tem nada que é dele.
09:48Se eu fosse um morador de rua, mano, eu ia morar em Florianópolis, né?
09:51Pra que que eu vou ficar aqui na Sé em vez de ir pra lá?
09:53Mano, pega um busão e vai viver.
09:55Pelo menos tem uma praia lá.
09:56Um morador de rua também tem liberdade pra ir pra qualquer lugar.
09:58Só que a pessoa que mora de aluguel e é pobre, tem a mesma liberdade que o morador de rua.
10:02Vive onde quer, mas não tem nada.
10:04Não tem nada que é dela.
10:05Se o cara der um pé na bunda e falar, cara, eu não quero mais se eu moro aqui porque eu vou vender.
10:08Cara, não quero que eu queira alugar pra outra pessoa.
10:10Então, agora, você não dá pra você falar que você tem liberdade quando você não tem nada.
10:15Entende?
10:15Tipo, a qualquer hora o cara dá um pé na bunda de você e você tá ferrado.
10:18Cadê tua liberdade?
10:19Ah, liberdade que é de morar embaixo da ponte?
10:21Né?
10:21Então, eu sempre prefiro você ter seu imóvel.
10:24Ah, Duda, mas e se desvalorizar?
10:25Ah, eu tenho meu imóvel, eu vou morar num lugar que desvalorizou.
10:29Duda, você acha que vale a pena comprar esses apartamentos pequenos?
10:32A treta é, o que hoje é considerado pequeno, amanhã vai ser considerado grande.
10:36Treta, né?
10:37Agora, imagina, se a média for 19, quem hoje comprou um de 39 vai ter uma casa, uma mansão, né?
10:44Entre aspas, né?
10:45Vai ter uma casa enorme.
10:47Antigamente, era o terreno que cabia uma casa.
10:49Os caras construíram um prédio com 20 andares, com 300 apartamentos minúsculos, né?
10:53Então, essa é uma dica que eu dou.
10:55Cara, se você tá querendo comprar um imóvel pra investir, mesmo que seja pequeno,
10:59tenta comprar um que você já perde alguma estação.
11:01Isso valoriza pra caramba, mano.
11:03Que te desenvolve bastante você morar sozinho.
11:05Só que nesse período que tá morando com os pais, aproveita pra fazer tua grana, velho, né?
11:11Porque querendo ou não, quando você sai, é aluguel, é aluguel ou financiamento, ou é alimentação, é água, luz, é conta pra caramba.
11:19O que eu não me conformo é de gente que mora com os pais e não consegue juntar nada.
11:23Se é uma pessoa bem pobre que tem que pagar tudo o custo da casa, beleza.
11:28Mas tem muita gente que o pai paga tudo, a mãe paga tudo e o cara torra tudo com besteira.
11:31Eu falei, mesmo sendo sempre pobre, trabalhando como auxiliar de escritório, esses trampinhos assim,
11:37até o meu casamento eu consegui juntar, foi com 33 anos, eu consegui juntar 100 mil na poupança.
11:43Por quê?
11:43Porque meus pais trabalhavam, pagavam a conta, a gente morava na casa dos meus avós, não tinha que pagar nada, a gente vivia, ok.
11:50Tava de boa.
11:51Juntava tudo que eu podia.
11:52Porque um dia eu queria sair dali.
11:54E eu queria ter uma grana pra dar uma entrada boa no financiamento, queria ter uma grana pra casar também e não ficar com dívida.
12:00Ter sua independência te ajuda a desenvolver mais.
12:02A questão financeira também, aprender sobre a vida.
12:04Assim como trabalhar cedo te ajuda a mudar muito a sua mentalidade, né?
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