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Capital
  • il y a 2 jours

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00:00L'enveloppe qui fera sens selon nous, et c'est aujourd'hui la seule enveloppe assurantielle qu'on propose chez Finary One,
00:05c'est l'assurance vie luxembourgeoise.
00:06Pour plusieurs raisons.
00:07La première, évidemment, c'est sa protection.
00:10On en parle beaucoup, le triangle des sécurités luxembourgeois qui permet de protéger les actifs sans limite.
00:14Mais la deuxième, et je crois qu'on n'en parle pas assez, c'est sa liberté.
00:18On peut investir dans toutes les classes d'actifs et avoir un véritable compte-titre, finalement capitalisant.
00:23C'est un peu la forme qu'on peut avoir, tout en ayant les avantages successoraux
00:27et sur la fiscalité des revenus de l'assurance vie.
00:29Le dernier avantage de la cerise sur le gâteau, c'est que pour les personnes qui prévoient à court ou moyen terme une mobilité internationale,
00:36c'est souvent un contrat qui sera passeportable dans leur futur pays de résidence.
00:39Le livret, c'est une vraie question.
00:41On voit qu'il est de plus en plus ciblé, à la fois par des baisses des rendements, je pense notamment au livret A,
00:47mais aussi sur des propositions politiques d'imposition de ces livrets-là,
00:51ce qui fait évidemment baisser son intérêt actuel, mais aussi à venir.
00:55Quand on compare à l'inflation placée sur un livret, ça ne fait pas sens.
00:59On perd en termes de pouvoir d'achat, c'est le but d'un investissement.
01:02Et ce qui va garder un intérêt, pour moi, oui, pour une raison qui est simple,
01:05c'est que ce n'est pas un investissement, c'est plutôt un placement de trésorerie.
01:09Et il a toujours cet avantage qui est absolument central, c'est qu'il est mobilisable à chaque instant,
01:14et qu'on peut être très réactif, placer uniquement, c'est ce qu'on appelle sa trésorerie de sécurité,
01:19c'est généralement six mois de revenus.
01:20On les place sur un livret, l'objectif ne va pas être de gagner de l'argent,
01:24mais plutôt de se protéger et de placer par ailleurs sur d'autres supports.
01:27Je n'ai pas de boule de cristal pour savoir comment la bourse va évoluer pour l'année prochaine,
01:30mais qu'on sait, ils seront plutôt généraux pour tous les investisseurs
01:32ou toutes les personnes qui s'intéressent aujourd'hui en investissement en bourse.
01:35Et on voit une émergence aujourd'hui de beaucoup de solutions passives, d'ETF notamment.
01:39Sur les ETF, je crois qu'il faut être assez prudent pour éviter d'avoir une surpondération
01:45sur certains secteurs ou certaines zones géographiques
01:47et faire attention à ce qu'on appelle l'overlap, le chevauchement.
01:51Utiliser plusieurs ETF qui vont finalement acheter la même chose.
01:54Je pense aux ETF les plus communs, le MSCI World, mais aussi le S&P 500.
01:58Les deux combinés finalement investissent sur les mêmes actions.
02:00Mon message, c'est que l'investissement en bourse, il est pertinent.
02:04L'investissement notamment sur des ETF qui sont un biais, une façon d'investir en bourse,
02:09il est évidemment pertinent.
02:10Ce qu'il va falloir faire, c'est aller chercher un peu au-delà,
02:12savoir ce qu'il va y avoir derrière ces ETF pour aller chercher une exposition
02:16qui est toujours, on en revient à ça, diversifiée.
02:19Ne pas mettre ses oeufs dans le même panier, c'est valable en bourse
02:21et c'est valable sur toutes les autres classes d'actifs.
02:23Mon premier conseil pour ceux qui veulent investir sur les cryptos,
02:25c'est d'investir ce qu'ils sont prêts à risquer en termes de capital.
02:27La crypto-monnaie est beaucoup plus volatile que les marchés boursiers.
02:31On observe des volatilités, ce qu'on appelle des écarts-types sur les crypto-monnaies
02:35chaque mois, parfois qui vont jusqu'à 20%.
02:38Mon deuxième conseil, ça va être d'utiliser des acteurs qui sont régulés.
02:42avec des PSAN, des prestataires de services en actifs numériques.
02:45Ce sont des acteurs qui sont régulés en France,
02:47qui peuvent vous permettre d'acheter et de vendre de la crypto-monnaie.
02:49Mon troisième conseil, ça va être d'investir sous forme de DCA,
02:52avec des plans d'investissement.
02:54C'est donc investir sur une période donnée, un montant donné,
02:56des plus petits montants, et d'appréhender quelque part cette classe d'actifs
03:00avec des variations qui seront importantes, certes,
03:03mais sur des sommes plus petites et qui ont vocation à grossir dans le temps.
03:06Ça ne va pas forcément réduire la volatilité.
03:08En revanche, le grand avantage d'investir progressivement,
03:11c'est qu'on va lisser son point d'entrée.
03:12On va acheter sur potentiellement des moments de marché qui seront très pertinents
03:16et d'autres qui le seront beaucoup moins.
03:18On va acheter haut et parfois acheter très bas et faire des bonnes affaires.
03:21On n'achètera jamais au meilleur moment,
03:23mais quelque part, c'est un actif qui est très dur à lire.
03:26Et donc, c'est l'une des meilleures façons d'investir, selon moi, sur la crypto-monnaie.
03:29Il y a une enveloppe qu'il faut continuer de privilégier pour investir en ETF.
03:33Selon moi, c'est le PEA.
03:34Elle est très adaptée notamment aux jeunes investisseurs
03:37et ceux qui ont un horizon de temps qui est supérieur à 5 ans.
03:39Finalement, le PEA qui est techniquement illimité
03:41quand on va investir sur des titres vifs, donc sur des actions en direct,
03:44on peut investir dans des ETF qui, eux, via des swaps, sont mondiaux.
03:49Donc, on peut acheter des entreprises américaines dans son PEA,
03:52tout en bénéficiant de l'avantage fiscal.
03:53L'avantage fiscal qui est une fiscalité qui est quasiment divisée par deux.
03:56L'enveloppe que j'utiliserai pour acheter des ETF dans une limite
04:00qui est celle de 150 000 euros de versement,
04:01qui est assez profonde, mine de rien,
04:03c'est d'utiliser le PEA dans un premier temps.
04:05Dès qu'on a dépassé ce montant de versement de 150 000 euros,
04:08c'est de passer sur un compte-titre
04:10et d'acheter ces mêmes ETF, voire d'autres ETF, directement dans ce compte-titre.
04:14C'est plus une question d'étape plutôt que de choix réellement entre les deux.
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