- hace 2 días
La innovación es la constante en el sector de servicios financieros, y 2024 no fue la excepción. La incorporación de nuevas tecnologías permitió la realización de transacciones de manera más eficiente y segura. Para evaluar los logros del sector fintech en 2024 y explorar los desafíos que se avecinan, conversamos con Fernando Arriola, uno de los líderes de la Cámara Paraguaya de Fintech.
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00:00Establecemos un contacto con nuestro siguiente invitado, le damos la bienvenida a Fernando Arriola,
00:06líder de la Cámara Paraguaya de Fintech. Muy buenas tardes, Fernando. Bienvenido a Gente y Negocios nuevamente.
00:13Muchas gracias, Mala. Estoy muy agradecido de estar de vuelta en su programa.
00:18Y siempre es fantástico hablar de nuestro gremio y lo que hacemos.
00:21Mucha gente no sabe lo que hacemos y siempre es bueno traer más luz a la situación.
00:26Por supuesto, y de eso queremos saber, Fernando, en líneas generales, ¿cómo evalúan este año 2024 desde la Cámara?
00:34Y, bueno, ¿cuáles fueron a tu criterio los principales logros obtenidos?
00:39Sí, encima, el 2024 fue un año de muchísimo crecimiento.
00:44Las Fintechos, la empresa de tecnología financiera, creció bastante.
00:49Como gremio tuvimos un aumento alrededor de 50 nuevos socios de servicios financieros,
00:54mayormente empresas de pagos, ¿verdad?, de soluciones de pagos.
01:01Muchas empresas también que están haciendo innovaciones de lending o de préstamos digitales,
01:06que yo creo que es súper importante.
01:09Nuestro mayor logro en sí, los mayores logros del sector, yo creo que es,
01:14va más en la bancarización de un porcentaje bastante grande de la población.
01:19La inclusión financiera en nuestro sector aumentó también bastante.
01:26Y nosotros lo que hicimos desde el comienzo de año realmente es trabajar con las instituciones públicas
01:32para apoyarle en programas de inclusión financiera, bancarización.
01:36Y estamos ahora firmando, bueno, firmamos un convenio con el MIC justamente para innovaciones de préstamos
01:45para MIPIMES que están, que vamos a decir, están siendo subcontratadas para el programa Hambre Cero.
01:53Entonces tenemos algunos fondos de inversión que van a invertir en fintechs paraguayas
02:01para prestarles dinero a MIPIMES que están alrededor de 90 mil en el país
02:07que están teniendo problemas de recibir y captar básicamente dinero para su flujo.
02:14Entonces estamos muy contentos del año, yo creo que para el 2025 vamos a llegar a colocar
02:22alrededor de 50 millones de dólares de cartera a MIPIMES, que yo creo que es un gran logro
02:29ya que las MIPIMES hacen más del 85% de la economía paraguaya.
02:35Asimismo, Fernando, un año de grandes logros entonces.
02:39Y en contrapartida, ¿cuáles fueron las principales dificultades que se presentaron este año
02:44y cómo fueron superándolas desde la Cámara?
02:48Y en sí, las dificultades que tuvimos son mayormente la falta de conocimiento
02:52de los negocios adjuntos a la Cámara de Finbeck, mayormente las pasarelas de pago.
02:58Entonces, muchas instituciones financieras lo ven como un, no un enemigo,
03:04sino como un contrincante bastante complejo, ¿verdad?
03:11Pero en sí, hay innovaciones financieras que se pueden, que trabajan en conjunto
03:16con las instituciones bancarias y se vieron muchísimas innovaciones financieras
03:19y muchas empresas que se juntaron con bancos para innovar en nuevas clases de productos.
03:24Entonces, eso ayudó muchísimo con la concientización, las charlas que nosotros hacemos
03:29en instituciones bancarias también para presentar los diferentes servicios.
03:32Nuestros socios ayudaron muchísimo.
03:35Algunas otras dificultades fueron en el sector de activos virtuales.
03:39Fue el tema del aumento de tarifa del precio de la ANDE,
03:43que realmente desincentivó bastante la inversión en nuestro país.
03:46Nosotros teníamos una proyección de un mes de inversión de alrededor de 1.400 millones de dólares.
03:51Yo creo que no vamos a llegar a 700 para el próximo año,
03:54cosa que sí es un poco de ese entusiasmo a mucha gente.
03:59Pero al mismo tiempo, vemos que existe un crecimiento para lo tienen.
04:03No sabemos cuánto tiempo se va a quedar, ¿verdad?
04:05Otra cosa que estamos viendo son muchos problemas de valoración de hardware,
04:10de las clases de equipos que estamos viendo en la aduana,
04:13que está creando muchos problemas en tiempo de despacho.
04:16Entonces, estamos hablando ahora con la Dirección Nacional de Ingresos Tributarios
04:21para reforzar ciertas clases de valoraciones.
04:24Y al mismo tiempo, en la parte de activos virtuales,
04:26hay cuatro proyectos de ley presentados en el Congreso,
04:29uno de los cuales es nuestro.
04:31Y le estamos proponiendo hacer una, vamos a decir,
04:34un proyecto en conjunto con el Estado
04:38para mejor proteger a los consumidores de activos virtuales en el país,
04:42específicamente a las personas que están cayendo en esquemas de Ponzi.
04:47Entonces, es muy complicado.
04:49El Estado se le roba más de 10 millones de dólares al año a paraguayos
04:53que invierten en estos esquemas Ponzi, que ven en el Internet,
04:58que se vende en el mercado nacional, ¿verdad?
04:59Y le estamos apoyando nosotros a sus prevenciones de valores
05:01para denunciar esta clase de actividades,
05:04denunciar estos emisores de tokens no regulados, ¿verdad?
05:07Y eso es algo bastante preocupante para nosotros.
05:10Entonces, lo que estamos viendo es hasta que existe una legislación,
05:16hablar con el Ministerio de Economía y Finanzas
05:19para dejar una resolución de clasificación de qué es un activo virtual,
05:24para qué es una criptomoneda, para el fisco,
05:27para que se pueda saber cuál es el tamaño del negocio en el país.
05:30Ya que Gafi, el OFAC,
05:34que es una de las que te diría de bienes extranjeros de los Estados Unidos,
05:40ha indicado que el del 2023 al 2024 se ha movido más de 5 mil millones de dólares
05:46en activos virtuales o activos digitales o criptoactivos dentro de la República de Paraguay,
05:52cosa que es bastante preocupante, ya que ninguno de esos activos fueron bancarizados.
05:59Aparte de eso, realmente hemos tenido bastante buen relacionamiento con el Estado
06:05en todas nuestras otras verticales, especialmente en la parte de educación.
06:09Estamos haciendo cada vez más cursos de capacitación y educación financiera.
06:14Estuvimos trabajando mucho con el Banco Nacional de Fomento,
06:17que realmente nos ayudó a entender más las necesidades de los paraguayos,
06:22especialmente las necesidades de los paraguayos con mayor necesidad de servicios financieros.
06:26Lo que nosotros queremos hacer es realmente darles a las personas que no están bancarizadas,
06:34no tienen acceso a servicios financieros, a tener servicios financieros justos,
06:40que no tengan que lidiar con un prestamista de la esquina que le cobra 100% al año.
06:46Entonces estamos desarrollando productos inteligentes para que estas personas puedan recibir un financiamiento,
06:51crecer su empresa, poder tener, aportar y ser para sus trabajadores y poder crecer y que el país crezca.
06:59Nosotros queremos aportar para el crecimiento del país y seguir con la agenda del presidente Santiago Peña
07:06en términos de innovación y crecimiento.
07:11Impresionante los números que viste, Fernando.
07:13A propósito, ¿qué tipo de innovaciones y tecnologías están siendo implementadas o adoptadas
07:19desde las empresas de fintech en Paraguay?
07:23Y en sí, anteriormente en Paraguay había muy pocas empresas,
07:26solamente no existían los préstamos sin tacto,
07:32o sea, los préstamos digitales a través de plataformas digitales.
07:36Por ejemplo, está la plataforma de uno de nuestros socios, que es Préster,
07:40que están préstamos a mis pymes y préstamos personales sin tener acceso a,
07:48sin tener que irse a una góndola o a un banco para presentar documentos,
07:54cosa que ayuda muchísimo para la agilidad del autoramiento de préstamos.
07:59La facturación electrónica o las nuevas innovaciones de facturaciones electrónicas
08:03ayudó muchísimo, especialmente con una de las empresas de nuestro gremio,
08:08que se llama OECUA, que tiene una plataforma de digitalización de facturas,
08:13emisiones de facturas electrónicas.
08:15También se está utilizando nuevas plataformas de factoring,
08:19que es descuento de facturas, no de cheques,
08:22que estamos trabajando muy en conjunto con el Viceministerio de Comercio,
08:28con específicamente el Viceministerio de Comercio para todo lo que es comercio electrónico,
08:35simplemente porque le ayuda a financiar a los comercios, a las personas,
08:40mucho más ágilmente su inventario y su, básicamente su día a día.
08:46Entonces, yo creo que eso va a crear un sistema mucho más sano,
08:51va a crear que las personas y los paraguayas, las mis pymes,
08:54puedan crecer sin sobreendeudarse y sin tener una soba al cuello.
09:00Hay que darle aire a las personas y dar una posibilidad para que crezcan
09:03con tasas de interés posibles, que nos maten el negocio.
09:10Así mismo.
09:11Fernando, ¿y cómo se está abordando la inclusión y la educación financiera
09:14y tecnológica en la industria de las fintech en Paraguay?
09:17Mira, en sí, nuestra vertical de educación está liderada por una persona muy abocada
09:28a la educación financiera y de finanzas.
09:35Nosotros participamos de varios diplomados con universidades en Paraguay,
09:40estamos con la Politécnica, con la Universidad Americana,
09:43ahora estamos firmando un acuerdo con la Universidad de San Ignacio de Loyola
09:48y al mismo tiempo nosotros como socios de la Cámara somos profesores de los diplomados
09:56y donamos nuestro tiempo para que los profesionales mayormente que están recibiendo
10:04esta educación y este entrenamiento de los diplomados en las universidades
10:08tengan y puedan escuchar y puedan conocer nuestra experiencia a primera mano, ¿verdad?
10:17Otras cosas que estamos haciendo también es muchos lazos con universidades
10:22para que existan nuevas, que exista una mejor, vamos a decir,
10:29exista mejor entrenamiento para los jóvenes en negocios de fintech, ¿verdad?
10:35Hay muchas posibilidades de emprender en nuevas clases,
10:40innovaciones tecnológicas, de aplicaciones móviles, de pagos,
10:45pagos con activos virtuales, con corresponsales no bancarios.
10:50Entonces, estamos también promocionando, promoviendo a una comunidad de startups
10:59o de empresas que están comenzando a nacer en Paraguay con sistemas de mentoría
11:07y al mismo tiempo para el tema de las universidades lo que nosotros estamos haciendo ahora es
11:11también estamos ofreciendo a nuestros socios de la Cámara de Fintech
11:15pasantes del área de finanza, contabilidad, informática, electromecánica,
11:23la posibilidad de trabajar con empresas que están innovando en el país.
11:26Entonces, yo creo que de esta manera siguiendo adelante, ¿verdad?
11:33Vamos a poder nosotros realmente agregar a la comunidad, dar valor, ¿verdad?
11:41Al país, ¿verdad?
11:43Y al mismo tiempo innovar.
11:45Innovar.
11:48Mira, también estamos formando una...
11:53Dijo, estamos trabajando con el SNPP en formación y capacitación
11:57que está comenzando ahora, es algo muy emocionante.
12:01Y es para no personas que terminaron la universidad,
12:07sino ahí también trabajos de personas que no terminaron la universidad,
12:11que terminaron el colegio y también quieren trabajar en tecnología.
12:14Y ahora hay lugar para todos.
12:16¡Qué bueno!
12:17¡Qué bueno eso, Fernando!
12:19Y a ver, ¿qué tipo de políticas públicas se están implementando justamente
12:24para apoyar el desarrollo de la industria de Fintech en el país?
12:28Inicialmente nosotros estamos promocionando la ley...
12:31Bueno, primero de todo la ley de inclusión financiera,
12:34que es muy importante, del Banco Central.
12:36Es una ley que nosotros vemos que va a ayudar a que más de la población
12:42no tenga que depender del efectivo, ¿verdad?
12:46Que es algo bastante complicado.
12:48Y no depender de los gastos de las empresas de medios de pago,
12:52que también solamente estamos hablando de un gasto de hasta 6%
12:55sobre la población más vulnerable de Paraguay.
12:58Y estamos hablando de 6% de un salario de $2.800.000.
13:02Estamos hablando de que es una semana de comida, ¿verdad?
13:05Entonces, o por lo menos ahora con los precios de mercado,
13:08los precios de supermercado, por lo menos unos días de comida.
13:11Entonces, lo que nosotros queremos hacer es...
13:13es proponer proyectos de ley que sean potables y posibles, ¿verdad?
13:22No queremos proyectos de ley que son simples de entender
13:25y ir más allá en proponer casos técnicos en decretos reglamentarios.
13:34Como trabajamos nosotros mucho con tecnología, la tecnología cambia.
13:38Entonces, lo que hay que dejar claro son...
13:41cuáles son las repercusiones impositivas del producto financiero
13:45o del proyecto o del programa de inclusión financiera que estamos hablando,
13:51cuáles son las restricciones a los participantes o a los registrantes
13:55y cuáles son las reglas de juego.
13:58Entonces, eso con la ley de inclusión financiera
14:02habla mucho sobre las nuevas clases de posibilidades de pago
14:08que van a tener las personas
14:09y la obligación que las empresas tengan que, por obligación,
14:15pagar a los subfuncionarios de una manera digital.
14:19Cosa que es positiva, pero sí se hace de una manera provincial, ¿verdad?
14:22No podemos nosotros obligarle a los empresarios
14:25para incurrir en más gastos sobre pago.
14:30Entonces, estamos teniendo una discusión muy sana con el Estado,
14:33especialmente con el DSP sobre este tema.
14:35Adicionalmente, estamos con la ley de finanzas colectivas,
14:38de crowdfunding, como se dice,
14:39que son plataformas de financiamiento colectivo,
14:42que son plataformas digitales donde las personas puedan registrar
14:46una posibilidad de inversión para las personas.
14:50Vamos a decir, doña Juana tiene una pime que vende escobas
14:54y ella quiere fabricar más cobras y necesita 500 mil guaraníes, ¿verdad?
14:57Entonces, es un sistema formal y digital de una aplicación móvil
15:02donde una persona necesitada, ¿verdad?
15:05Muy necesitada puede solicitar financiamiento
15:10de un público disperso, supervisado por la suplinencia de valores, ¿verdad?
15:17O sea, algo bastante bien puesto en una regulación
15:20que estuvimos trabajando ya hace 7 años.
15:23Yo creo que va a llegar a buen puerto.
15:26Otra cosa que estamos haciendo,
15:28estamos dentro de la ley de activos virtuales
15:30que había comentado anteriormente,
15:32y en sí lo que nosotros estamos optando
15:34es por una clasificación de clase de producto,
15:36qué es una criptomoneda,
15:38qué no es emitida dentro de Paraguay,
15:41cuántos impuestos tiene que pagar
15:42y quién debería de intercambiar.
15:45Esa es la base del proyecto que nosotros estamos proponiendo.
15:49Estamos separando y queremos separar
15:51lo que es minería de criptomonedas
15:52a productos financieros adheridos a criptomonedas
15:55y a tecnología de blockchain.
15:58Totalmente son cosas distintas.
16:01Es algo que no se puede mezclar específicamente
16:04porque los productos financieros generados
16:06a través de la cadena de bloques
16:07debería estar regulado por una entidad
16:11como el Banco Central,
16:13una nueva clase de entidad.
16:15Entonces, le estamos ayudando,
16:17apoyándole al Estado para darles opciones.
16:20Está también el proyecto de ley
16:22que está basado ahora de datos abiertos,
16:25de datos personales,
16:27que estamos en comunicación con el Estado
16:30en un proyecto de ley bastante delicado
16:32porque trata con los datos de las personas.
16:34Entonces, estamos viendo de qué manera posible
16:38los paraguayos pueden sacar beneficios sobre sus datos
16:41y de esa manera aportar también
16:44a que las personas tengan la opción
16:49de que sus datos sean abiertos.
16:52Entonces, muchas veces ahora
16:54mucha gente recibe llamadas
16:56de muchas personas que quieren vender cosas,
16:57y no quieren recibir esas llamadas,
17:00no quieren que esa información salga a la luz,
17:02no quieren que sus nombres,
17:03sus números de teléfono salgan
17:04y es algo que la información se tiene que proteger.
17:08Otra cosa es que crea también
17:09una base de datos de información
17:11que nutre al sistema financiero
17:13de más información sobre clases de negocios
17:16que anteriormente no querían,
17:19de los cuales no querían participar
17:20o una clase de actividad financiera
17:24que ellos le tenían miedo
17:25y ahora con más información del mercado
17:28pueden tomar mejores decisiones
17:30y abrir el mercado
17:31para que personas que no podían conseguir préstamos
17:33lo puedan conseguir.
17:34Entonces, es algo bastante complejo.
17:36Estos son los proyectos más
17:38que estamos siguiendo más ahora
17:40y lo que esperamos es seguir
17:42cooperando con el Estado
17:43para seguir adelante acá.
17:44Lo único que nosotros buscamos
17:46es cooperación y comprensión.
17:48No buscamos ni una clase de colusión
17:50con el Estado.
17:51Buscamos que entiendan
17:52las clases de actividades
17:54que estamos haciendo.
17:55Ahora vimos muy buena aceptibilidad
17:58y apertura con nuestras sugerencias.
18:01también nosotros tenemos como gremio
18:03más de siete años en el mercado.
18:07En nuestro gremio están instituciones bancarias,
18:10hay casas de bolsa,
18:12están procesadoras de pago,
18:13las dos más grandes del país.
18:15Entonces, nosotros también tenemos
18:17y gozamos con bastante experiencia
18:18del mercado
18:19y décadas de experiencia
18:21con la mayoría de muchas de las personas
18:23que forman parte de nuestro gremio.
18:25Entonces, lo que queremos
18:25es exportar la innovación tecnológica
18:27y la inclusión financiera del país.
18:31Fernando, vamos a estar sin duda
18:33pendientes de todos esos proyectos.
18:36Agradecerte tu tiempo
18:37y desearte un exitoso 2024,
18:402025 para vos
18:41y todos los integrantes de la Fintech.
18:44Un gusto haber conversado contigo.
18:47Muchas gracias, Male.
18:48Feliz año.
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