00:00Le blanchiment d'argent. On entend ce mot partout, mais au fond, qu'est-ce que ça veut dire ?
00:04Comment est-ce qu'on transforme de l'argent gagné illégalement en argent qui a l'air parfaitement respectable ?
00:09Aujourd'hui, on va suivre cette piste de l'argent sale, avec une étude de cas vraiment fascinante, la Côte-Bivoire.
00:15Voilà la question à 1 million de dollars si on peut dire.
00:17C'est une question qui paraît simple, mais la réponse nous plonge au cœur d'un système criminel mondial incroyablement complexe.
00:23Comment des milliards de dollars issus du crime peuvent-ils se retrouver dans l'économie légale sans que personne ne s'en aperçoive ?
00:28C'est ce qu'on va décortiquer ensemble.
00:30Bon, alors, comment ça marche exactement ?
00:31En gros, le blanchiment, c'est un peu comme un cycle de machine à laver.
00:34Il y a trois grandes étapes.
00:35D'abord, le placement. C'est le pré-lavage.
00:37On prend tout l'argent liquide et on le dépose dans des banques, souvent en petites coupures pour ne pas éveiller les soupçons.
00:42Ensuite, la dissimulation.
00:44Là, c'est le cycle de lavage principal.
00:46On fait bouger l'argent dans tous les sens via des dizaines de transactions complexes pour brouiller les pistes.
00:50Et enfin, l'intégration, l'essorage final.
00:53L'argent, qui a l'air tout propre maintenant, revient à son propriétaire sous forme d'investissements légaux, comme l'achat d'une maison ou d'une entreprise.
00:59Mais au fait, d'où vient cette expression « blanchiment d'argent » ?
01:03Eh bien, son origine est tout aussi parlante que le processus lui-même.
01:06L'histoire est vraiment incroyable.
01:09On est aux États-Unis pendant la prohibition.
01:11Al Capone et sa bande devaient trouver un moyen de justifier leurs énormes profits de la vente d'alcool illégal.
01:16Leur idée de génie ?
01:18Ils ont acheté des laveries automatiques.
01:20Pourquoi ? Parce que c'était des business où tout se payait en liquide.
01:23C'était donc impossible pour les flics de vérifier le vrai chiffre d'affaires.
01:26Ils pouvaient déclarer n'importe quoi et mélanger l'argent sale avec le peu d'argent propre.
01:30Et voilà, le terme « money laundering », le blanchissement d'argent, était né.
01:34Allez, on quitte l'histoire.
01:36Pour l'actualité, direction la Côte d'Ivoire.
01:39Un pays qui est au cœur d'un véritable paradoxe économique.
01:41Sur le papier, la Côte d'Ivoire, c'est une vraie réussite.
01:46C'est la locomotive économique de l'Afrique de l'Ouest francophone.
01:50Avec une croissance impressionnante.
01:52Mais derrière cette façade brillante, cette success story cache une vulnérabilité.
01:57Une très grosse vulnérabilité.
01:59Et la voilà, le chiffre qui fait mal.
02:021 400 milliards de francs CFA.
02:04C'est la somme colossale que le pays perdrait chaque année à cause de la corruption et de l'argent sale.
02:08Pour se faire une idée, c'est tout simplement gigantesque.
02:11Ça représente presque 4 fois le budget total d'un pays comme la République centrafricaine.
02:16L'échelle du problème est immense.
02:18Et évidemment, un problème de cette taille, ça finit par se voir sur la scène internationale.
02:22Le GFI, qui est en quelque sorte le gendarme mondial de la finance, a réagi.
02:27En octobre 2024, il a placé la Côte d'Ivoire sur sa fameuse liste grise.
02:31Concrètement, ça veut dire quoi ?
02:33Ça veut dire que le pays est maintenant sous haute surveillance
02:35et doit faire des efforts rapides et concrets pour renforcer sa lutte contre ce fléau.
02:40Alors justement, sur le terrain, comment cet argent sale est-il nettoyé ?
02:45Quels sont les mécanismes ?
02:47Une des techniques les plus basiques, mais toujours aussi efficaces, c'est le smurfing.
02:51En français, on appelle ça le stroumpfage.
02:53Oui, oui, comme les petits personnages bleus.
02:55L'idée est simple.
02:55Au lieu de déposer une somme énorme qui déclencherait toutes les alarmes,
02:59on la divise en plein de petits montants.
03:01On utilise ensuite plusieurs personnes, les stroumpfs,
03:03qui vont déposer ces petites sommes sur des dizaines de comptes différents.
03:06C'est une méthode classique pour la première étape, celle du placement.
03:10Et cet argent, il va où ?
03:11Eh bien, il s'infiltre un peu partout.
03:13Les secteurs les plus vulnérables sont bien sûr les banques et la finance numérique.
03:16Mais il y a aussi l'immobilier, un secteur parfait pour les grosses transactions en cash.
03:20Et puis la grande distribution, les finances publiques via la corruption,
03:23et même le commerce de l'or, des diamants.
03:25Bref, les canaux sont nombreux.
03:27La finance numérique, avec sa croissance explosive,
03:30c'est un peu le nouveau terrain de jeu des blanchisseurs.
03:32Un exemple très concret, c'est l'affaire Africa Digital Finance, ou ADF.
03:37Fin 2024, la banque centrale régionale lui a tout simplement retiré sa licence.
03:42La raison ? L'entreprise ne respectait pas les règles anti-blanchiment.
03:46C'est un signal très fort qui montre que les autorités commencent à serrer la vis sur ce nouveau front.
03:51Alors, face à une menace aussi diffuse, quelles sont les armes pour se défendre ?
03:55La stratégie du pays repose sur deux piliers.
03:58La réposte se fait sur deux fronts en même temps.
04:00D'un côté, il y a la prévention. On demande aux banques et aux autres institutions financières
04:04d'être très vigilantes, de bien connaître leurs clients,
04:07et surtout, de signaler la moindre opération qui leur paraît louche.
04:10Et de l'autre côté, il y a la répression.
04:12Une fois qu'un délit est suspecté ou avéré, on passe à l'action.
04:16Enquête, poursuite judiciaire, et des sanctions qui doivent être dissuasives,
04:20comme la confiscation de tous les biens mal acquis.
04:23Pour que la prévention soit efficace, la loi a fixé des seuils très clairs,
04:26des sortes de lignes rouges.
04:28Par exemple, une transaction immobilière payée en cash,
04:31c'est tout simplement interdit au-dessus de 20 millions de FCFA.
04:34Vous voulez acheter pour plus de 9 millions d'or en liquide ?
04:37Le vendeur doit immédiatement le signaler.
04:39Ses seuils, ce sont des filets de sécurité pour essayer d'attraper les opérations les plus suspectes.
04:44Évidemment, la Côte d'Ivoire n'est pas seule dans ce combat.
04:46Le blanchiment d'argent est un problème mondial, qui ne connaît pas de frontières.
04:49Cette citation du docteur Tobias Rutershoff résume parfaitement les enjeux.
04:54Ce n'est pas juste une histoire d'argent.
04:55Le blanchiment, ça fragilise les institutions.
04:58Ça finance le terrorisme, le trafic de drogue.
05:00Et au bout du compte, ça détruit la confiance des citoyens envers le système.
05:04C'est une menace pour la stabilité de nos sociétés tout entières.
05:07Et tout cela nous amène à la question finale, une question un peu vertigineuse.
05:12À l'heure où l'argent circule à la vitesse de la lumière, avec les crypto-monnaies,
05:16dans une économie totalement mondialisée,
05:19est-ce que les criminels n'auront pas toujours un coup d'avance ?
05:22La bataille pour la transparence financière est plus importante que jamais,
Écris le tout premier commentaire