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00:16俗话说借钱还钱天经地义
00:20PTPTN作为国家提供的教育贷款
00:23成功帮助无数学子完成高等教育
00:26然而至今仍有不少人赖账不还
00:29今年6月高等教育部长赞比里披露
00:33全国有多达40万名PTPTN借贷者
00:36从未偿还过一分钱
00:38所累积的签款总额高达51令吉
00:42明明有钱吃喝玩乐
00:44却不愿意还钱
00:45这说不过去吧
00:47面对欠钱不还的情况
00:53PTPTN有一套循序渐进的催债方式
00:57根据PTPTN官网资料
00:59首先PTPTN会发出通知
01:01提醒借贷者尽快还款
01:04如果借贷者依旧无动于衷
01:06就会收到正式的警告信
01:08对于那些从未还款或拖欠超过36个月的借贷者
01:13将被移民局列入黑名单限制出境
01:17如果要解除限制
01:18借贷者必须要先还清借款或跟PTPTN达成还款协商
01:24如果依然拒绝履行责任
01:26PTPTN有先将借贷者告上法庭
01:29一旦判决成立
01:31除了必须要还清贷款
01:33还需要承担诉讼费用
01:35以及判决利息
01:36不仅如此
01:39法院可以采取更严厉的执行措施
01:41包括宣告破产
01:43扣押拍卖资产
01:45甚至直接从工资或银行账户扣款
01:48所以其实从现实来看
01:55PTPTN并非缺乏催修机制
01:58也不是每招兑付
01:59问题的根源在于当局过于仁慈
02:02执行力不足
02:03政策也缺乏延续性
02:06历任部长往往只停留在
02:08鼓励还款的口号上
02:10上周二8月19号
02:12布告教部长穆斯达法就表示
02:14政府尚未决定是否恢复
02:17对违约者的出国禁令
02:19这或许就是缺乏果断和强硬的追收手段
02:23才导致托弃问题长期存在
02:26难以更置
02:27要知道
02:33纳税人的钱不是大风刮来的
02:35如果借贷者普遍不还钱
02:37等同把PTPTN当成慈善基金
02:40不仅学若其继续放贷给新生的能力
02:44也会加重国家财政不担
02:46一旦政府被迫补贴亏损
02:48不但可能会推高财政赤字
02:51还会积压其他公共项目的资源分配
02:54最终损害的是全体社会的整体利益
02:58因此政府必须要建立更具强制性的机制
03:02例如
03:03一强制薪资扣除
03:05凡月收入超过一定金额者
03:07直接从薪资中扣除贷款
03:09就如同公积金与社会保险的模式
03:13确保定期还款
03:15二 可委托银行或跟政府机构合作
03:18对恶意倾还者实施金融限制
03:21例如禁止申请车贷
03:23房贷 信用卡
03:25甚至限制入税更新
03:26以增加还款压力
03:28咱提升内部追收效率
03:31将追收绩效
03:32纳入PTPTN员工的考核指标
03:35唯有当催收机制
03:36真正具备威慑力
03:38PTPTN才能够实现永远运作
03:41而非年复一年依赖纳税人兜底
03:44当然 展望PTPTN的未来
03:51教育通胀无疑是最大的隐忧之一
03:54随着学费和生活成本年年上涨
03:57敢靠借贷者偿还贷款来维持资金循环
04:01迟早撑补助
04:02部高教部长莫斯达法指出
04:05目前PTPTN的融资模式
04:07主要依赖贷款偿还作为周转资金
04:10一旦资金不足
04:12便向本地金融机构融资
04:14或发行政府担保的伊斯兰债券来补缺
04:17然而这种方式治标不治本
04:20如果要确保制度的长期可持续性
04:23PTPTN除了强化贷款回收机制
04:26更必须要同步思考开源
04:28在多元化收入和创新融资管道中
04:32找到新出路
04:33由前欧统领袖凯里和沙利尔邯郸创立的
04:37迪仙德研究机构就建议政府为每位大马公民设立终身教育账户
04:43该账户将在出生登记时自动生成
04:46即使资金为100令吉
04:48比40家庭可以获得更高额度
04:51资金仅限用在教育支出
04:53包括生活费、学位课程、介质培训及终身学习课程
04:58迪仙德认为
05:00这项制度不仅能够减少学生对贷款的依赖
05:03也有助于培养全民教育储蓄习惯
05:06并推动教育形式的多元化发展
05:09与此同时
05:11还有其他科兴促师可并行推进
05:14例如积极推广技术与职业教育
05:17让学生能够以较低的成本获得技能
05:20更快进入职场
05:22从而进行社会对传统学位的过度依赖
05:26在资金运作层面
05:29PTPTN也可以考虑恢复全能还款折扣
05:32以提高借贷者的还款意愿
05:35同时推动公司合营模式
05:38新企业共同投资教育
05:40此外还可以将部分回收资金
05:43投入低风险金融产品
05:45以创造稳定收益
05:47从而在不加重财政压力的前提下
05:50确保制度的可持续运作
05:52虽然填补资金缺口很重要
05:59但更关键的是如何真正提升
06:02PTPTN的透明度和问责制
06:04现在的治理架构
06:06结实模糊不清
06:07PTPTN究竟是由高教部长管
06:10还是财政部长
06:11甚至首相
06:12多方利益一缠火
06:14立法者就很难发挥监督作用
06:16更别提推动实质性的改革
06:19因此未来的改革关键
06:21在于理清治理权责
06:23第一考虑将PTPTN纳入单一的部门管理
06:27并赋予立法者监督权
06:29第二确保所有研究和数据完整公开
06:33并在国会以及相关委员会中进行讨论
06:36第三成立PTPTN和高教贷款相关的
06:40国会特别临选委员会和议会核心小组
06:44并赋予实权让国会议员
06:46能够更有效的讨论分析和监督
06:50唯有通过这样的制度性改革
06:52PTPTN才能够真正的走出困境
06:55更好地服务大马学子
06:57肩负起国家未来的重任
06:59对了
07:00如果你有更好的追债方法
07:02不妨在评论里分享
07:04一起讨论吧
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