00:00Il nous reste encore quelques toutes petites minutes pour répondre à Patricia qui a signé pour une assurance vie
00:05et elle voulait faire fructifier son argent parce que le taux de son LDDS avait baissé.
00:11Elle ne sait pas si c'est un bon placement parce que d'emblée elle a dû donner 2,75 de frais d'entrée.
00:18Il y a des histoires de fonds euros, d'unités de compte.
00:20Elle est un peu perdue parce qu'elle n'est pas familière de cet environnement
00:23et elle voudrait savoir si elle peut retirer son argent avant les 8 ans
00:27parce qu'il est noté que c'est une adhésion de 30 ans.
00:31Elle a cru comprendre qu'il fait conserver cette somme pendant 8 ans pour que le placement soit rentable.
00:35Elle a 65 ans, elle ne voulait pas d'un placement aussi long, enfin bref.
00:38Elle veut savoir si elle peut annuler sans perdre son argent.
00:41Déjà il y a un vrai problème, c'est qu'il y a un manque d'informations auprès de notre auditrice
00:46et ce qui est regrettable et dommage puisque nous devons délivrer un conseil approprié bien évidemment à ce type de personnes.
00:53D'abord, je vais la rassurer.
00:55D'abord, je vais la rassurer. L'assurance vie, ce n'est pas bloqué pendant 8 ans.
00:59C'est disponible à tout moment, sauf parce que contractuellement, bien évidemment, les conditions soient différentes.
01:03Condition générale du contrat, ce qui n'existe plus aujourd'hui sur la majorité des contrats de qualité.
01:08Donc elle peut disposer de son argent comme elle l'entend.
01:09C'est-à-dire qu'elle peut retirer l'argent à tout moment.
01:12Elle peut faire ce qu'on appelle un rachat.
01:14Un rachat total, donc là en l'occurrence, puisque ça ne lui convient plus.
01:17Mais elle peut aussi renoncer à son contrat.
01:19Elle peut renoncer à son contrat puisque vous avez 30 jours à partir de la signature du contrat
01:24durant lesquels, c'est l'article 132.5.1, je crois, me rappeler du code des assurances qu'il prévoit.
01:31Elle estime que le contrat n'est pas approprié à ses besoins.
01:33Et donc là, elle renonce au contrat et l'assureur doit lui restituer les liquidités, la prime qui lui a été versée.
01:40Ce droit de renonciation existe à partir du moment où on lui a signifié le contrat.
01:45Et ce droit de renonciation, c'est un autre moment.
01:4630 jours.
01:47Et puis au-delà, elle dispose de son argent.
01:49Comme elle l'entend, elle rachète le contrat.
01:50Elle aura une fiscalité.
01:52Mais là, la fiscalité a été remise à l'endroit, comme dit notre cher président depuis 2008.
01:56Puisque depuis 2018, pardon, 2008 c'était l'ancien président, l'autre président.
01:59Donc depuis 2018, où on a la flat tax qui s'applique.
02:04Donc les gains qui sont constatés...
02:07Oui, les gains, pas le capital, on rappelle.
02:08Non, pas le capital, bien évidemment.
02:10Seuls les gains générés au sein du véhicule assurantiel sont taxables à la flat tax de 30%
02:14par un prélèvement qui sera opéré par l'assureur au moment où il va lui restituer ses liquidités.
02:21Et les 8 ans, ça n'est juste que le timing pour optimiser, on va dire, la fiscalité.
02:26Oui, puisque là, il y a un petit bonus.
02:28Je rappelle que dans la flat tax, il y a 12-8 d'hier, 17-2 de prélèvements sociaux.
02:31Si on verse des primes inférieures à 150 000 euros globalement, sur le contrat,
02:36eh bien là, auquel cas, ce n'est plus 12-8, c'est 7,5.
02:38Avec en plus un abattement supplémentaire, donc il y a une petite carotte fiscale.
02:41Donc les 8 ans que tout le monde a en tête sur l'assurance-vie, ça concerne juste la fiscalité,
02:45ce n'est pas la disponibilité.
02:46Oui, c'est très bizarre, Cédric, parce qu'on entend souvent parler de ces 8 ans,
02:48alors que ce n'est pas exact.
02:51C'est, on va dire, faux.
02:53Merci beaucoup à tous les deux, donc, Thomas Prud'homo pour Kael Conseil et Maison Laplace
02:58et Benoît Lombard répondait à toute vos questions.
03:01Merci messieurs, on vous souhaite un bel été.
03:03Merci.
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