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Capital
  • il y a 1 an

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00:00Le Grand Rendez-vous de l'Epargne, une émission présentée par Capital et Radio Patrimoine, en partenariat avec Fortuneo.
00:11Ça vous concerne.
00:13Et oui, ça vous concerne, c'est votre séquence. Nos experts répondent à vos questions.
00:18Les questions, vous les adressez par mail sur l'adresse qui s'affiche grand-rendez-vous-de-l'-épargne-at-prismamedia.com.
00:26Et je suis avec Quentin Basselorand. Bonjour.
00:29Vous êtes journaliste pour le magazine Capital. Alors, on va accueillir notre premier expert. Il s'agit de Charlotte Tameur. Bonjour.
00:35Bonjour. Vous êtes directrice de l'offre épargne salariale chez Shares. Et Quentin, vous avez une question de Mélinda pour commencer.
00:43Oui, question d'investissement de Mélinda qui vient de percevoir un bonus important.
00:48Et elle n'a jamais investi en bourse jusqu'ici. Et elle a lu pas mal de choses sur l'investissement, l'IA et les robots advisors.
00:55Elle souhaite savoir si cela fonctionne et si ça offre une bonne option d'investissement.
01:00Alors, pour répondre à Mélinda, les robots advisors, dans la traduction littéraire, c'est le conseiller digital.
01:07Donc, ça veut dire quoi ? En fait, c'est un algorithme qui a été proposé par des plateformes d'investissement en ligne.
01:13C'est l'intégration de l'intelligence artificielle dans le secteur des finances personnelles.
01:17Et en fait, c'est quoi ? C'est tout simplement une série de questions auxquelles Mélinda doit répondre.
01:23Et dans ces questions, on va avoir un mélange de projets. Quel est le projet de Mélinda ?
01:28Quel est son projet d'investissement ? Quel est son horizon de placement ?
01:31Quelle est sa connaissance du milieu de l'investissement et quelle est son expérience ?
01:35Et selon une adéquation dirigée par un algorithme, en fait, ce robot advisor va lui définir un profil de risque,
01:42une allocation type avec une pondération en action, parce que c'est là que vient la volatilité de l'investissement final.
01:51Et en fait, avec une pondération en action maximale.
01:54Encore une fois, ce que va proposer le robot advisor, c'est une recommandation.
01:58C'est-à-dire que Mélinda, elle va répondre à cette série de questions qui vont généralement entre une dizaine
02:03et une vingtaine de questions en fonction du robot advisor et de la plateforme d'investissement.
02:08Et donc, cette recommandation, elle peut la suivre comme elle peut décider de faire autrement.
02:14Le robot advisor, c'est quelque chose qui est très présent côté États-Unis, UK,
02:19qui est arrivé en France il y a maintenant à peu près cinq à dix ans.
02:23On trouve des versions très sérieuses sur le sujet.
02:26Et en fait, une fois qu'il y a la recommandation du robot advisor, derrière, je suis soit sur une gestion conseillée,
02:31soit sur une gestion pilotée, c'est-à-dire que tout est pris en main.
02:34Moi, ce que je vois à travers le robot advisor, c'est surtout un outil d'aide à la décision pour quelqu'un comme Mélinda,
02:39qui n'a pas d'expérience, qui ne sait pas comment y aller, mais qui sait déjà qu'elle doit investir,
02:43ce qui est déjà un très bon réflexe de sa part.
02:45Eh bien, je pense que ça peut vraiment lui faciliter la vie.
02:48Après, ce qu'il faut regarder, c'est le coût de ce conseil, le coût de ce robot advisor.
02:52L'intérêt généralement de passer par du robot advisor, c'est de limiter les frais,
02:55donc de maximiser la performance du portefeuille.
02:58Donc ça, c'est à voir. Il faut regarder quel est le coût de la gestion ensuite qui est proposée.
03:02Ça n'empêche pas de regarder derrière dans quoi le robot advisor conseille d'investir.
03:06Il ne faut pas fermer les yeux, mais ça peut vraiment faciliter son investissement.
03:10Le deuxième point, c'est que généralement, le robot advisor est plus objectif que le conseiller lui-même.
03:14Je vous dis ça parce que moi, j'ai longtemps été conseillère en finances personnelles.
03:17J'ai mon propre biais perceptuel. On a tous un biais perceptuel.
03:21Moi, je sais que je suis plutôt tendance à être prudente sur les marchés financiers.
03:24Et ça se retrouve inconsciemment dans les recommandations, les préconisations de conseils que je peux donner à un tiers.
03:29Et donc là, avec le robot, vous êtes sûr d'être 100 % objectif quant à la recommandation.
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