Votre argent : Crise bancaire : Vos comptes et livrets sont-il en danger ?

20/04/2023

Retrouvez William Leymergie entouré d’experts, du lundi au vendredi en direct dès 12h45, pour une émission dédiée aux problématiques de notre quotidien.

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00:00 *Musique*

00:05 - Alors je veux parler des ventes.

00:06 Est-ce qu'il s'est arrivé ?

00:07 Il y en a de célèbres, franchement.

00:08 La première question, c'est lesquelles banques ont eu des problèmes comme ça ?

00:12 Je me souviens, Lehman Brothers, non ?

00:14 - Oui, c'est vrai que le traumatisme, il est encore récent.

00:17 Et on a pu observer depuis le début de l'année, il y a eu quand même,

00:19 et c'était il y a quelques semaines,

00:21 il y a eu une banque dans la Silicon Valley, donc en Californie, qui a fait faillite.

00:25 Et puis, c'est suivi le Crédit Suisse, quand même, qui était en difficulté financière depuis de nombreuses années.

00:31 - Une banque suisse qui fait faillite ?

00:32 - Une banque suisse, c'est vrai que dire...

00:33 - Mais qui ? Qui croire ?

00:35 - Voilà, ça peut créer un sentiment d'inquiétude.

00:38 Et puis, Lehman Brothers, en 2008, alors là, ça, c'était la catastrophe.

00:42 Mais en fait, pas d'inquiétude, parce qu'on n'est vraiment pas au niveau de 2008.

00:47 Oui, il y a eu le Crédit Suisse, oui.

00:49 Oui, il y a eu quelques banques aux États-Unis,

00:51 mais on n'est pas du tout dans le même climat, en tout cas, d'incertitude,

00:54 même si ça peut faire peur.

00:55 Donc, il n'est pas nécessaire de vous précipiter au guichet pour aller retirer votre argent

01:00 et toute votre petite fortune.

01:02 Non, c'est vraiment pas nécessaire.

01:03 Et surtout, c'est à éviter, parce que si vous allez tout de suite à la banque retirer

01:08 et que tout le monde fait ça, c'est comme ça que vous allez déstabiliser le système bancaire.

01:12 Et c'est la pire chose à faire.

01:13 - Oui, ça aggrave le problème.

01:15 - Ça aggrave le problème, exactement.

01:16 - On a vu ça en Grèce à une époque.

01:17 Vous vous souvenez de ça ?

01:18 - Les gens faisaient la queue.

01:19 - Les gens faisaient la queue pour retirer leur argent.

01:20 - Et on autorisait que 200 euros par semaine.

01:23 - Non, mais cela dit, vous, les spécialistes de la finance,

01:25 il faut comprendre l'inquiétude des clients, par exemple.

01:28 En cas de faillite, ils se disent "mais comment je vais récupérer mon argent sur mon compte courant ?"

01:34 - Oui, c'est normal de penser à ça, mais il faut savoir que maintenant,

01:37 il existe le fonds de garantie des dépôts et de résolution, donc on dit le FGDR.

01:43 Donc, quand même, depuis 2008, il y a eu des nouveautés,

01:46 parce qu'on ne va pas recommencer la même chose.

01:49 Et donc, ce fonds, il se dit lui-même, en fait, l'opérateur de crise du secteur bancaire et financier.

01:56 Alors, sa mission, c'est un peu barbare ce que je viens de dire,

01:59 mais sa mission, tout simplement, c'est protéger les investisseurs,

02:02 protéger ceux qui ont mis l'argent dans la banque.

02:05 - La garantie, c'est ce fonds-là. Ils vont en bourse ?

02:08 - Voilà, c'est eux qui vont venir vous indemniser, c'est eux qui vont venir vous protéger.

02:12 Tout simplement, ce fonds, il va vous protéger jusqu'à 100 000 euros

02:16 sur les dépôts bancaires par établissement.

02:19 Donc, attention, c'est très important.

02:20 - Et dans le monde entier ou juste en France ?

02:21 - C'est en France, là, attention.

02:22 - Ah, c'est que en France.

02:23 - Donc, 100 000 euros par client et par établissement.

02:26 Ils couvrent les comptes courants de dépôts, l'épargne sur livret,

02:29 donc tout ce qui est livret A, livret de dépargne populaire, LDDS, enfin voilà, tout c'est livret.

02:35 Et il y a un délai d'indemnisation qui est assez court quand même,

02:38 parce que si demain, votre banque, elle fait faillite, vous êtes indemnisé sous 7 jours.

02:43 Donc, il suffit de se connecter sur ce fonds, de rentrer vos nouveaux comptes bancaires,

02:49 parce qu'il faut avoir ouvert un nouveau compte bancaire avec un RIB

02:52 et vous vous faites indemniser normalement en 7 jours jusqu'à 100 000 euros.

02:56 - Oui, mais si… Est-ce qu'on a envie d'ouvrir un nouveau compte bancaire ? Je ne suis pas sûr.

02:59 - Il faut.

03:00 - En tout cas, si votre banque fait faillite demain, vendredi, vendredi prochain, vous êtes indemnisé.

03:05 - Je le prends tout à fait.

03:06 - On vous rend l'argent que vous avez perdu ?

03:08 - Jusqu'à 100 000 euros.

03:09 - D'accord. Et si on avait ouvert un compte joint avec son épouse, par exemple, ou son mari ?

03:14 - Oui, c'est une bonne question. C'est doublé, en fait.

03:16 C'est-à-dire que même si vous aviez un seul compte avec deux personnes, la garantie, elle est à 200 000 euros.

03:21 Donc là, on augmente quand même le plafond.

03:24 Mais c'est important de regarder parce qu'il n'y a pas que les comptes courants qui sont garantis.

03:28 L'assurance vie aussi. Si on avait mis de l'argent dans une assurance vie,

03:31 sachez qu'on est garanti jusqu'à 70 000 euros dans son assurance vie par assureur.

03:38 - Mais sans rien faire, naturellement, comme ça ?

03:40 - Si, par exemple, l'assureur fait faillite, eh bien, on va être compensé à 70 000 euros.

03:44 - On ne va pas avoir signé un truc avant, il y a 15 ans.

03:46 - Non, non, non. Ça, c'est une protection.

03:47 - D'où l'intérêt de se marier.

03:49 - Entre autres.

03:50 - Oui, entre autres.

03:52 - Et donc, on va regarder. Il y a un tableau qui récapitule un peu tout ça.

03:56 - Un tableau qu'on va comprendre facilement.

03:58 - On va le comprendre. Regardez.

03:59 - Oui.

04:00 - Si on avait livré à LDDS, LEP, ça, c'est des livrées, on a 100 000 euros qu'on peut être remboursés.

04:06 Les dépôts bancaires, on a aussi 100 000 euros. Attention, on cumule tout ça.

04:10 Ensuite, si on avait des titres...

04:11 - Ah, on cumule !

04:12 - On cumule. Si on avait des titres du L'Oréal, du LVMH, du Air Liquide...

04:16 - Du Canal+

04:17 - Voilà, exactement. On a 70 000 euros de garantie.

04:20 Si on avait une assurance vie, c'est 70 000 euros.

04:22 Donc, vous voyez, on peut arriver jusqu'à 340 000 euros, quand même.

04:25 - Oui, mais à condition d'avoir tout ça.

04:27 - À condition d'avoir tout ça.

04:28 - C'est déjà pas mal.

04:29 - Mais donc, il ne faut pas... C'est pour ça qu'il ne faut pas être, en tout cas,

04:31 dans un sentiment d'inquiétude, quand il y a des soucis au niveau des banques.

04:36 Sachez que vous êtes protégés et donc ne vous précipitez pas sur les...

04:40 - Oui, mais quand je vois "garantie de l'État, garantie de l'État",

04:42 on est heureux que l'État ne fait pas faillite, ce qui était le cas en Grèce.

04:46 - Oui, tout à fait.

04:47 - Ah oui, exactement.

04:48 - Parce que là, c'est l'État qui était en paix.

04:49 - Et là, ce qui était important, c'est de voir qu'il faut multiplier les acteurs.

04:52 Par exemple, pour l'assurance vie, si vous avez plus de 70 000 euros à mettre,

04:56 c'est vrai que si vous allez chez plusieurs assureurs,

04:59 eh bien, à chaque fois, c'est 70 000.

05:01 Donc, c'est pour ça qu'il faut...

05:02 - Donc, il faut multiplier, finalement, et pas rester toujours à la même banque.

05:05 - Pas rester toujours...

05:06 - On a le droit d'avoir deux banques.

05:07 - Exactement.

05:08 - On met ses oeufs dans le même panier.

05:09 - Exactement.

05:10 - Oui, oui, mais il faut le savoir.

05:11 Comment ça se passe pour les banques en ligne ?

05:12 Tiens, c'est à la mode, ça, les banques en ligne.

05:14 - Bah oui, et on peut se dire,

05:15 est-ce que je suis vraiment protégée sur les banques en ligne ?

05:17 - Oui, parce qu'elles dépendent de grosses banques.

05:18 - Exactement. Voilà, en fait...

05:19 - Oh, wow !

05:20 - J'ai pas de doute, vous allez me remplacer.

05:22 - Mais c'est un expert !

05:23 - J'ai pas de doute.

05:24 Mais en fait, les banques en ligne,

05:25 elles bénéficient du même traitement, donc à hauteur de 100 000 euros,

05:28 parce qu'elles aussi, en fait, elles ont...

05:30 Elles sont affiliées, en fait, au FGDR.

05:32 Donc, par exemple, vous êtes chez Boursorama,

05:34 mais en même temps, vous êtes client à la Société Générale.

05:37 Boursorama, c'est la filiale de Société Générale.

05:39 Eh bien, vous êtes x2.

05:40 C'est-à-dire que vous avez cette compensation x2.

05:43 Donc, ça, c'est hyper intéressant.

05:45 Par contre, attention, il y en a où c'est juste des marques commerciales.

05:48 Donc, je pense, par exemple, à la BNP Paribas, qui a Elo Bank.

05:54 Elo Bank, attention, c'est juste une marque commerciale.

05:56 Alors là, vous êtes juste 100 000 une fois, et vous n'êtes pas x2.

06:00 Voilà, exactement.

06:01 Il y en a plein d'autres, Fortuneo, B4 Bank, MaFrenchBank, tout ça.

06:04 Si vous êtes aussi client là, et chez leur maison mère,

06:06 eh bien, vous êtes en garantie x2.

06:08 Donc, ça, c'est très intéressant.

06:10 - Mais en cas de faillite bancaire, qui paye ?

06:12 Est-ce que ce sont les particuliers en premier qui vont payer la faillite ?

06:15 Comment ça se passe ?

06:16 - Alors, dans la priorité, en tout cas, on n'est pas en premier.

06:20 Il faut le savoir.

06:22 En général, nous, on a un traitement préférentiel,

06:24 et il y a une hiérarchie qui a été définie.

06:26 Alors, les premiers à payer, c'est qui ?

06:27 C'est les actionnaires.

06:28 Les actionnaires de la banque.

06:30 Alors, parfois, on peut être client et actionnaire de la banque.

06:33 Donc là, attention, vous allez en première position.

06:35 Mais là, je vous parle de ça, c'est pour les gens qui ont plus de 100 000 €.

06:39 Par exemple, quelqu'un qui a 200.

06:41 Eh bien là, c'est les fonds qui sont au-dessus

06:43 et donc vous allez en tout cas devoir compenser et aider la banque.

06:47 - Bon. Merci Alexandra.

06:49 [Musique]

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