Le contrat d assurance vie et la transmission

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L'assurance vie est la solution la plus simple et la plus efficace pour répondre à vos projets de long terme : épargne financière, retraite, prévoyance ou transmission.

Avant 70 ans, vous pouvez transmettre à chaque bénéficiaire de votre choix, que vous désignez librement, sans aucune contrainte, la somme de 152.500 euros sans aucun droit. Au-delà de cette somme, une taxe de 20% s'appliquera, portée à 25% après 900.000 euros. Ces taux sont à comparer aux droits de succession qui sont de 40% en ligne directe mais ils peuvent atteindre 60% entre tiers, comme les concubins.

Après 70 ans, l'intégralité des intérêts sont complètement défiscalisés. De votre vivant, votre épargne reste disponible à tout moment, sans aucune formalité, et profite d'une fiscalité privilégiée. Vous pouvez investir sur le fonds général de votre compagnie d'assurance dont l'objectif est de préserver le pouvoir d'achat de votre capital contre les effets de l'inflation avec une protection illimitée des sommes investies.

Vous pouvez aussi choisir d'investir sur la plupart des marchés financiers à travers les unités de compte de votre contrat que vous choisissez librement. Il est très important de rappeler que la gestion financière de votre contrat d'assurance peut être déléguée auprès de professionnels qualifiés de votre banque. Ainsi, quels que soient vos projets, l'assurance vie est susceptible de répondre à vos attentes.

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